网贷合规路径落地 问题平台备案须过整改关

2016年11月29日 07:44
作者:岳品瑜
来源: 北京商报
编辑:东方财富网

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  网贷监管细则发布后,业界一直期盼相关细节文件的出台。11月28日,银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出,虽然银监会相关人士对此并未做出正式回应,但在分析人士看来,随着《指引》的下发,网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步,另外,P2P合规化路径也终于落地。

  新平台备案规范化

  《指引》要求,新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后,应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。 其中,备案登记需要九大部分材料,包括网贷平台基本信息,如名称、住所地、组织形式等;股东或出资人名册及出资额、股权结构;经营发展战略和规划;合规经营承诺书;企业法人营业执照正副本复印件;法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;分支机构名册及其所在地;网贷平台官方网站及App名称;地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。 九大材料对于大多数平台而言并不难。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,按照网贷平台现行监管政策,备案登记只是基本动作,不构成对平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,从材料要求看,也都是比较基础的内容,对平台而言,提供上述材料并不存在难度。

  问题平台不整改难备案

  相比之前,已有平台备案难度更大。《指引》要求,已设立的网贷平台,依据P2P网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除上述九大材料外,还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求,已设立的网贷平台,办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。 91金融董事长许泽玮表示,备案登记对新老平台区分管理,对已经设立并开展营业的平台,需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应安排。对整改类机构,在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请,此举表明,《指引》将与互联网金融专项整治行动协同发展,将加速现有网贷平台自我整改的进度。进一步督促行业内平台自查行为,从而使得行业能够更为规范的发展。

  “对于现有平台来说,其实按照网贷监管细则的要求,现有的平台或多或少都有不合规的地方,而这个备案指引也没有明确具体的合规要求是什么,所以还是需要更详细的地方备案指引来确定。”捷越联合创始人王晓婷说道。

  网贷合规路径落地

  实际上,备案指引细则业界期盼已久。今年8月24日,银监会联合工信部、公安部等四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),该《办法》也为网贷行业的《基本法》,意味着网贷行业正式步入监管时代。

  在《办法》出台当天,银监会发言人曾表示,将在近期内出台资金存管、信息披露、备案登记的指引。新联在线COO陈智诚表示,在《办法》出台3个月后,平台合规四部曲中最核心的网贷备案登记指引终于出台,行业的合规进程终于迈进实质性的一步,另外,P2P合规化路径也终于落地。 《指引》提出,已设立的网贷平台在申请登记备案前,需要到工商部门修改经营范围,明确信息中介相关内容。另外,在完成备案后,网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议,并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。 陈智诚表示,根据《指引》要求,P2P合规化路径被明确为四步:第一步,到工商局修改经营范围为“网络借贷信息中介”;第二步,到地方金融监管部门进行备案;第三步,到通信主管部门办理增值电信业务经营许可证(不一定是ICP或者EDI);第四步,落实银行资金存管。

  加速行业洗牌

  在分析人士看来,《指引》的发布,意味着监管层开始从源头规范国内平台发展,同时也意味着网络借贷行业准入门槛的提高。 91金融董事长许泽玮表示,根据国家简政放权管理思路,明确了网贷机构的监管实行备案登记管理,而不是牌照管理。换言之,《备案登记指引》的发布,意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业,表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段。 捷越联合创始人王晓婷表示,根据《指引》的要求来看,备案制度已成为平台业务开展的前提门槛,应该说相当于一个隐形牌照,银行存管、增值电信业务许可证等一些网贷行业的监管要求,都需要先获得金融监管部门出具的备案登记证明。备案指引的落地,也给网贷平台指明了方向和相关业务的流程。如之前关于增值电信业务许可证的办理就众说纷纭,平台也都在等备案登记流程的出台。 财路通平台负责人唐培鑫表示,《指引》进一步为互金行业合规发展和纳入监管体系指明了方向,对行业的肃清和可持续发展有非常重要的正面推进作用。同时,随着专项整治即将结束,针对网贷平台的监管也将从全面排查摸底进入到精细化管理阶段。

(责任编辑:DF316)

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