银行业掀起监管风暴 银行资产负债表扩张迎来分水岭

2017年04月17日 09:20
来源: 工人日报
编辑:东方财富网

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  “银行业监管什么都可以变,但防风险是不变的,是永恒的主题。”上周,永恒的主题终于演化为一场监管风暴:一周内,银监会连续发文,直接点出银行业风险防控十大领域,并提出了一系列监管要求。

  此前,种种信号已表明,银行业正在迎来监管“大年”。3月29日,银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,作出了25件行政处罚决定,罚款金额合计4290万元。

  刚刚处罚完17家银行业机构,4月7日,银监会表示,又一批违法违规行为已经立案,正处于行政处罚调查审理程序中。

  有分析称,这一系列动作,正是“防风险、去杠杆”思路的进一步强化,标志着自2012年以来,以金融自由化创新、影子银行繁荣、资管理财井喷为特征的银行资产负债表扩张迎来分水岭。

  据了解,近几年,受利率市场化和资本充足率监管加强的影响,银行利差收窄、压力增大。为了规避监管、寻求更广泛的利润来源,银行业创新不断。信贷、债券、同业、理财、地产和地方债务……许多银行资产配置的风口上都活跃着杠杆和套利的身影。

  “为了增加盈利,银行近年来规模大幅扩张,通过同业套利、绕道监管等方式来配置高收益资产。”海通证券首席宏观债券研究员姜超表示。

  有机构数据显示,2013年至2016年,大型银行表内资产增速抬头至10%~12%,而中小型银行的表内资产增速则高达16%~26%。与此同时,银行表外理财规模不断增长,余额从2013年末的10万亿元左右,增长至2016年末的29.1 万亿元,增长了接近两倍。

  而作为银行的“扩表利器”,同业业务也在近两年内急剧膨胀。数据显示,2015年同业存单发行规模达5.30万亿元,为2014年全年发行量的5.9倍;2016年同业存单发行规模则达到13.02万亿元,为2015年发行量的2.5倍。

  然而,从目前的情况来看,这样的创新并没能减小银行业的压力。相反,随着规模扩张愈发激烈、套利链条不断拉长,资金在金融机构内空转,不但实体经济的资金成本被进一步推高,同时金融系统的风险也持续积累。

  监管可能会迟到但不会缺位。3月28日,银监会发布通知,要求银行业开展“三违反”“三套利”自查行动,检查监管套利、空转套利、关联套利;4月6日,银监会发布通知,开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作;4月10日,银监会再次发文,对重点防控风险领域进行了明确,给出了35条指导意见,并列出了近百项“问题菜单”……

  据统计,自3月28日起,在半个月的时间内,银监会已经连续出台了5个指导文件、启动了两个专项整治。

  对于银行业此次掀起的监管风暴,不少机构和专家都认为,这仅仅是一个开始。随着有关政策的落实和加码,银行业将短期承压。但从长期来看,监管收紧将遏制监管套利,约束资金空转,有利于资管行业的长期健康发展。

  当然,要让防风险真正落到实处、取得效果,仅有一场风暴是不够的。有专家指出,治理金融乱象应摆脱在行政化的“强监管”与“去监管”之间反复摇摆,只有建立一个制度化、法制化、专业化的监管体系,才能让银行业彻底去掉“影子”。

(责任编辑:DF120)

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