湖北首家民营银行 众邦正式挂牌:线上线下交互运营

2017年05月19日 06:37
来源: 21世纪经济报道
编辑:东方财富网

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从2014年试点到2016年扩容,民营银行在国内落地以来,已经发展到17家。其中,已有11家开张营业,不少从事实业投资的企业也加速向这一市场进军。

  从2014年试点到2016年扩容,民营银行在国内落地以来,已经发展到17家。其中,已有11家开张营业,不少从事实业投资的企业也加速向这一市场进军。

  5月18日,武汉众邦银行正式揭牌,这是湖北省首家民营银行,也是中国成立的第12家民营银行。而卓尔的银行开业,意味着从事批发市场业务的卓尔控股集团正式进军银行业

  “武汉众邦银行作为全省首家民营银行,它的成立将是湖北金融发展史上的一个里程碑,对促进全省金融业对内对外开放,完善金融体系具有重要意义。”湖北省副省长曹广晶在众邦银行挂牌仪式上说道。

  众邦银行注册资本20亿元,其发起人股东为卓尔控股有限公司、武汉当代科技产业集团股份有限公司、壹网通科技(武汉)有限公司、钰龙集团有限公司、奥山投资有限公司和武汉法斯克能源科技有限公司,各自的持股比例为30%、20%、20%、10%、10%、10%。该银行于2013年11月申报发起,2016年12月6日获批筹建,2017年4月24日获湖北省银监局批准成立。

  聚焦小微企业

  在互联网向实体经济深度渗透过程中,批发市场、大宗商品交易等供应链上存在着长期、巨大且未获满足的金融服务需求。中国规模以上批发市场年交易额达8万亿元,但一直以来这些供应链上下游企业和商贸物流行业的中小企业融资成本高企,运营效率低下,也拉高了中国社会平均物流成本。

  在这一背景下,众邦银行成为了全国首个采用线上线下交互模式运营的民营银行,以此满足在批发市场供应链上数十万家小微企业的融资需求。

  基于汉口北大市场、“卓尔云”、“卓尔购”等专业市场平台,众邦银行可通过线上方式为客户在线授信,提供非抵押、非担保的金融服务。通过大数据和云计算实现信用评估和风险控制,挖掘客户的基础身份数据、信用状况、平台交易数据、社会化第三方数据信息。

  作为线上业务补充,众邦银行仅在武汉汉口北注册地设立概念体验店,在西北湖众邦金融中心设立营业部,个人客户可开立银行卡,办理现金及信贷业务。

  “武汉众邦银行主要走轻资产的发展路径,与银行业体系中占主体的大中型银行相比,具有小微企业融资成本优势和信息对称优势。”曹广晶表示,该模式可缓解小微企业融资难问题,也能增加对实体经济的竞争性金融供给,丰富银行业组织体系。

  “目前卓尔云平台上有30万商户,1710家核心市场,1千亿的交易额,这为众邦银行发展线上业务、服务小微企业提供了有力的数据支撑。”众邦银行行长晏东顺表示,众邦银行更像一家 “金融产品的线上科技公司”,依托股东的交易平台优势能快速实现客户转换与场景切入。

  截至目前,众邦银行还分别与湖北省工商联、联投集团、九州通华工科技等10家大型集团客户签署战略合作协议,并与10家中小微商户代表签订授信合同,将深度参与到客户产业生态圈、经营供应链中,提供全程供应链金融服务。

  自主开发搭建支付场景

  通过搭建适合个体商户的专业的市场平台,众邦银行希望成为有别于支付宝、微信这两大支付巨头的“第三极”。

  现阶段,银行系统主要采取三种方式,一是挂靠其他银行的运营系统,二是购买成熟的应用系统,三是自主开发。为了实现支付场景的搭建,众邦银行采用自主开发系统,三分之一员工为研发技术人员,降低运营风险,提升客户体验。

  卓尔控股董事长、众邦银行党委书记阎志表示,在众邦银行的战略规划中,借助于稳定的B2B金融服务场景,银行户均贷款额将达到5万元,是消费型互联网银行的3-5倍。未来银行将在交易支付领域寻求更多突破,致力于成为商家间的主流支付方式,聚集存量资金,做大市场规模。

  “传统银行多重视存、贷两个环节,而忽略了支付终端。通过前期积累用户、搭建基于供应链金融的支付场景,‘众邦支付’有望成为汉口北等专业大市场的最优选的结算方式。”在晏东顺看来,众邦银行基于专业交易市场推出“众邦支付”这一方式,将成为有别于支付宝、微信这两大支付巨头的“第三极”。

  不过,众邦银行上述战略规划还需等待市场的检验。但可以肯定的是,民营银行仍存在巨大的市场空间,截至2016年底,8家已开业的民营银行总资产约1800多亿元,贷款余额800多亿元;而最先试点的5家民营银行已经开始盈利,截至2016年三季度末共计实现净利润5.72亿元。

(原标题:湖北首家民营银行 众邦正式挂牌: 线上线下交互运营)

(责任编辑:DF327)

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