美联储副主席夸尔斯:将简化监管规则 放松对中小银行的监管

2018年04月17日 07:55
作者:蒋梦莹
来源: 澎湃新闻
编辑:东方财富网

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  美联储副主席夸尔斯将于当地时间4月17日出席众议院银行委员会听证会,美联储官网已公布其演讲稿。

  夸尔斯表示,金融危机以来美国银行业的监管框架重建,整个金融体系也更为健康,尤其是大型机构。压力测试中对资本和流动性的严格要求使得系统性重要银行得到了很大的改善,现在也到了改革监管框架的时候,从而提升金融系统的效率和透明度。

  夸尔斯介绍了他最近在美联储的工作,包括补充性资本充足率的要求,取消压力测试中对中型银行的质化目标与检测。

  补充性资本充足率方案(简称eSLR),适用于全球系统重要性银行和存款保险机构。这一方案将确保资本充足率作为风险资本要求的支撑。夸尔斯认为,一旦资本充足率成为最重要的约束,就会鼓励过分有风险的投资,因为没有对安全资产和风险资产的资本成本做出区分,eSLR把这个作为几家最大的银行的资本约束,这是与当时的初衷不符的。校准后,这个方案中资本充足的约束作用就没有那么大了,但仍能起到约束作用,还能提升企业的资金运用效率。

  去年美联储理事会还削减了美联储综合资本分析与评估(CCAR)中对中型机构的要求。理事会不再要求资产在500亿美元至2500亿美元间的机构提供资本计划,进入到正常的监管流程中。

  夸尔斯强调,对于非全球系统重要性银行,应该减少监管,除了立法外,还应在流动性管理上做更低的要求,尤其是应该在流动覆盖率上做不同的要求。

  夸尔斯还重申,理事会已经在重新审视多德-弗兰克法案,以提升压力测试整个流程的效率,目前已经有望减少部分流程。另一方面,理事会目前还致力于提升压力测试的透明度,例如将部分的测试场景公开等。

  美联储还在考虑实施“压力资本缓冲”(Stress capital buffer)来调整其对每家银行特定业务的监管要求。 这一压力资本缓冲将替代现有的固定资本缓冲(Fixed capital buffer)。这一新规的好处是,大银行的资本要求将变得更具针对性、对风险更为敏感。与此同时,系统重要性较低的银行被要求持有的资本将有所减少。

  夸尔斯认为,这一提议大大简化了当前的资本体制,同时保持了其实力。

  关于沃尔克规则,夸尔斯表示美联储正在进一步简化该规则的实施环节,尤其是对于那些没有大规模交易和多样性投资的机构。

  在全球合作方面,夸尔斯介绍了美联储在金融稳定委员会(FSB)和巴塞尔委员会(BCBS)的参与情况。夸尔斯表示支持巴塞尔委员会最近的改革(包括对资本标准的调整)以及FSB最近的声明,美联储将在国际合作做继续发挥积极的作用。

  4月11日美联储发表声明中表示,它正在考虑实施“压力资本缓冲”来调整其对每家银行特定业务的监管要求。 这一压力资本缓冲将替代现有的固定资本缓冲(Fixed capital buffer)。

  此外,美联储将修改压力测试中的一些假设。例如,美联储将取消此前的一项假设——银行将在经济逆风时继续扩大资产负债表和支付股息。

  新规则将把缓冲资本与每个公司在美联储压力测试中的表现挂钩。美联储估计,规则的变化可能意味着最大和最复杂的银行被要求持有的资本将增加数百亿美元,而小型银行所需持有的资本将有所减少。

  美联储表示,根据去年测试的结果,银行业整体的资本需求将减少约300亿美元。

  根据美联储的计划,在修改监管要求后,大公司将需要满足14项资本相关的要求,较目前24项的水平有所降低。

  根据美联储提案,这将是2008年金融危机后最重要的监管变化。

(责任编辑:DF381)

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