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监管科技最大需求方:金融办缺资金、缺技术、缺人才

2018年09月05日 05:40
编辑:东方财富网

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  “中国监管科技,最大的需求市场在地方金融办。”在中国政法大学一场监管科技主题研讨会上,腾讯金融研究中心副主任史广龙如此表示。

  这并不难理解,地方金融办(局)的工作任务当前十分艰巨:尽管P2P网络借贷风险不断爆发,但国家互联网金融安全技术专家委员会(下称“互金安全委”)秘书长吴震在2018年新金融品牌高峰论坛上指出:截至2018年8月,P2P在运营平台为2600家,主要分布在北京、上海、广东、浙江等地。在一些主要城市,地方金融办(局)十几人要负责上百家P2P平台,更不用说平台的业务模式、风险情况。

  此外,地方还要管理注册在辖内的私募机构。在全国金融工作会议后,地方金融办负责的业态扩围至小贷、担保、租赁、典当、保理、区域性股权市场、地方资产管理公司等七大类金融业态。这一管理难度可想而知。

  华东地区一位地方金融办负责人介绍,当前地方金融办60%-70%的工作都在打击非法集资。但另一方面,人手十分不足,如此少的工作人员要面对庞杂的机构类型。通过技术手段早识别、预警辖内风险对于地方金融办需求迫切。

  蚂蚁、腾讯牵手地方金融办

  从2017年末开始,蚂蚁金服和腾讯与地方金融办频频牵手。北京、西安、广州、天津等七地金融局引入蚂蚁“风险大脑”;提升地方对非法集资、传销等涉众风险识别的准确性。而腾讯也与北京、广州、深圳、江西等地金融办(局)签署战略合作协议,引进旗下灵鲲金融风险预警平台,打击互联网黑产和非法集资等涉众型金融犯罪的事前预警处置能力。

  北京市金融局与多家机构都有签署战略合作协议。北京市金融工作局局长霍学文表示,每家机构的数据有不同的特色和针对性,多方交叉验证有利于提升风险预警的准确度。而早在2015年,北京市金融工作局就针对互联网非法集资实行“冒烟指数”监测,即通过收益率偏离度、投诉率、传播虚假性、机构合规度、疑似非法性等维度综合判断平台的危害程度。一定程度上遏制了北京地区非法集资形势。

  蚂蚁金服相关业务负责人对21世纪经济报道记者介绍,目前蚂蚁与各地金融监管机构在 “风险大脑”上的合作模式为:当地的机构公开数据从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度和金融监管部门掌握的数据脱敏后,与蚂蚁积累十几年的风控模型和算法结合,输出一套能较为精准分析当地高风险企业和区域风险特征的结论,从而做到将风险“打早、打小”。

  这过程当中,蚂蚁金服相关负责人强调,“一是金融监管部门提供的数据采取的是脱敏形式,蚂蚁和任何第三方都无法直接获得数据本身;二是输出的风险排查结果均部署存储在私有云上,所有权和使用权都在金融局手中。”

  史广龙表示,地方监管未来将进入监管科技时代。当前大型科技公司在大数据、云计算、人工智能等领域已有较强的技术储备,地方监管对此也确实有大量需求。此外,当前政务层面数据公开速度加快,工商系统的企业信息、人民法院的案例系统等,这些信息集中起来为创新地方监管创造了一定的外部条件。

  资金投入掣肘

  不过,一位不愿透露姓名的接近监管部门人士在上述研讨会上指出,交由金融办建设系统治标不治本,而且有可能造成大量重复建设。以P2P网贷为例,一些地方交由协会建系统,花费超过千万。“但等网贷行业整治完后,这个系统未来的用处还有多大?”他还指出,各地建立系统还可能带来另一个问题,即报送要求不同,对于不同的上级机构要报送不同要求的材料。

  他认为,金融监管事权在中央,地方主要进行落实。如此,可以从更高层面建设综合类系统建设,追查相应的资金流,给地方开应用端口就好。

  吴震介绍,互金安全委承建国家互联网金融风险分析技术平台,其主要作用即是支撑监管,其思路是实现全面监测、系统分析、及时预警、证据留存、配合处置一体化功能,同时支持互联网金融整体资金流向分析、关联分析及前沿探索,以期实现互联网金融资金流向检测。

  基于技术能力,互金安全委对我国的外汇理财平台、黄金交易平台都有摸底排查,并且发现平台的违规行为。今年以来,互金安全委加大日常预警力度,并与相关部门联合进行处置。其为北京、山东浙江等多地建设地方金融风险分析风控平台。

  吴震指出,当前P2P网贷面临的主要问题便是资产不透明,因此难以判断平台资产质量。结合违规行为的频繁以及虚假宣传多发等情况,整体来看比较严重。此外,在预警时机的选择上也仍需要把握。预警早的话问题可能太轻微,预警晚些的话准确度更高,但风险也难以处置。他还指出,监管要对监管科技给予数据和政策上的支持,需要进一步汇聚数据,提高监测预警的全面性和准确性。

  21世纪经济报道记者了解到,有地方为搭建相关的科技预警平台投入高达千万,也有地方金融办直言“没有太多预算”。但是地方与蚂蚁金服和腾讯等机构的合作积极性很高,并且还有十多个地区金融办密切沟通。

  21世纪经济报道记者还了解到,在当前腾讯、蚂蚁与多地金融办的合作中,部分地方政府通过向企业采购服务,不过多数收不到费用。机构认为现阶段通过合作打磨产品更为重要。不过在未来,如何适当弥补参与监管科技建设企业的投入成本仍需要纳入考量。

(责任编辑:DF387)

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