跻身全球银行百强行列 上海银行转型发展迎来丰收时代

2016年10月18日 06:26
来源: 21世纪经济报道
编辑:东方财富网

东方财富网APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈
摘要
在2016年6月英国《银行家》杂志公布的“全球前1000家银行”榜单中,按照2015年末一级资本、总资产总额排名,上海银行分别位居第91、97 名,跻身全球银行百强行列。

  在2016年6月英国《银行家》杂志公布的“全球前1000家银行”榜单中,按照2015年末一级资本、总资产总额排名,上海银行分别位居第91、97 名,跻身全球银行百强行列。

  英国《银行家》每年公布的“全球前1000家银行”排行榜,已成为全球银行业排名与分析的评价基准,是了解全球银行业现状、变化和趋势的一个窗口。

  近年来上海银行在该榜单中排名连年提升。跻身全球银行百强,既是国际金融业界对上海银行近年以“精品银行”战略愿景推动转型发展的肯定,也是上海银行锐意变革的必然结果。

  四年再造一个“上海银行”

  2012年上海银行明确了建设成为服务专业、品质卓越的“精品银行”战略愿景,加快步伐走差异化、特色化发展道路。通过持续推进专业化经营和精细化管理,上海银行业务结构逐渐优化,集团化进程稳步推进,经营效率持续提升,资本实力不断增强。

  截至今年6月底,上海银行资产规模达到16181亿元。2011年末至2015年末,总资产增长121%,相当于在资产规模上四年再造一个“上海银行”,净利润增长124%,手续费及佣金净收入增长417%。2015年上海银行实现净利润130亿元,过去4年净利润年均增速逾22%,高于上市银行年平均增速12.5个百分点。

  规模与效益双双快速增长背后,是上海银行专业化经营和精细化管理。目前,上海银行围绕中小企业综合金融服务、城市居民财富管理和养老金融服务、金融市场领先交易服务、两岸三地跨境金融服务、在线金融服务等领域打造自身经营特色,实现差异化发展同时,开创了上海银行转型腾飞的新格局。

  在业内人士看来,这是国内中小银行应对利率市场化、经济增速放缓、金融脱媒化“三座大山”谋求转型发展的成功案例。

  创新变革的步伐不能停止。未来,中小银行面对的挑战还有很多,无论是互联网金融,还是区块链+金融模式,都可能给现有银行业生态圈带来新的冲击。

  只有坚持转型发展,才能让上海银行始终走在银行金融产业变革的前沿,在金融格局变化过程立于不败之地。在上一个三年发展规划里,上海银行通过转型发展,很好地完成了很多目标,包括主要经营指标达到上市银行平均水准等,在新的三年发展战略规划里,上海银行追求的目标更上一层楼——关键财务指标能达到上市公司前1/4行列。

  上海银行表示,这需要持续地审时度势,推动转型发展,不断提升经营能力,只有经营能力提升,效益提升才会有可持续性。

  精品银行转型探索

  在众多金融业内人士看来,随着近年来全球经济复杂多变,中国经济进入结构调整和发展方式转变的关键时期,“经济新常态”、“金融脱媒”、“市场化”、“国际化”、“信息化”扑面而来,中小银行转型变革的紧迫性不亚于大型银行。

  究其原因,以城商行为主的中小银行以往主要依赖对公业务实现规模扩张,随着经济增速放缓,不少企业面临较高经营压力,导致银行信贷坏账风险骤增。

  与此同时,在经济增长周期出现变化期间,大型银行凭借自身的网络、资本、IT方面等优势,令优质客户对大型银行的依赖度与集中度都有所增加,无形挤压了中小银行的生存发展空间。

  更重要的是,利率市场化导致银行无法再靠天吃饭——靠赚取存贷利差收益获得丰厚利润,迫使银行必须自谋出路,而金融脱媒化导致银行流失不少业务资源,自力更生压力日益沉重。

  “目前,中小银行已经到了不变革就没有出路的境地。”这些金融业内人士直言。

  但上海银行认为,中小银行转型发展也有自己的优势,比如中小银行管理架构相对大型银行更显得扁平化,决策流程相对较短,机制比较灵活,有助于推动业务转型更好落地,但劣势也显而易见——一方面是大型银行业务齐全,中小银行难以找到正确的转型方向,在细分金融市场打造自身的经营特色并实现弯道超车,另一方面受制于生存压力,中小银行更容易受到短期利益诱惑,令业务发展往往偏离转型方向。

  因此,上海银行在设立转型发展方向时,明确了两点,一是专业化和差异化经营特色的培育,涉及方方面面,是一个长期的过程,关键是对于转型目标的坚守,需要一以贯之,一步一步将战略能够落到实处,二是转型不是除旧迎新,而是促进传统业务与新兴业务更好地互动协同发展,实现1+1>2的效果。

  从2011年起,上海银行在新领导班子的带领下,通过数个月的详尽市场调研,形成了自身的转型发展方向。具体而言,上海银行以打造精品银行为战略发展目标,在中小企业综合金融服务、财富管理和养老金融服务、金融市场交易服务、两岸三地跨境金融服务、在线金融服务等细分金融领域塑造自身经营特色与核心竞争力,推动跨区域发展与集团化经营,开启上海银行华丽转身蜕变征途。

  一位上海银行人士透露,这些转型发展愿景绝不仅仅是一句口号,从顶层设计,到细节落实,处处彰显出上海银行管理层的转型变革决心。

  在总行和上海地区分支行层面实施组织架构调整,从总行层面来说,目标是努力形成强大、专业的前台,高效、精细的中台,集约、共享的后台。从上海地区分支行层面,新设立市南、市中、市北管理总部,并调整总部营业部与浦东分行的职能,提高集约化管理能力和专业化营销能力。2015年,上海地区三家区域管理总部分别升格为浦西、市南、市北分行;目前公私存款、养老金融、医疗金融等业务市场份额位居上海地区前列。

  在人才引入方面,上海银行引入众多金融领域专业人才,不断优化业务服务流程与创设新的金融产品,塑造上海银行的核心竞争力。据悉,针对不同的业务,上海银行的人才战略亦有所不同:对已经在逐步形成特色的业务,重点是内部培养;对作为战略重点的新型业务,把培养和引进相结合;对于需要从头开始的全新业务,以引进为主。

  在资源整合方面,上海银行“不走寻常路”:与西班牙桑坦德银行战略联盟,与上港集团等战略股东紧密合作,与摩根士丹利摩根大通瑞士银行、工银国际分别在投资银行、另类投资、私人银行、电子银行等领域达成战略协作,与港台“上海银行”搭建具有独特性的战略合作平台等,这些都极大地强化了上海银行核心竞争力,巩固了竞争优势。

  在提升抗风险经营能力方面,上海银行在资本市场持续创新,通过发行二级资本债、定向增发,及利润留存补充资本等方式,实现资本净额较快增长,截至2015年底,上海银行资本充足率达12.65%,较上年提升0.08个百分点,为银行持续转型变革提供了充足的资金储备。

  银行的转型发展,既要依靠战略的引领,更靠体制机制改革推动与企业文化的塑造,毕竟,企业文化就像是一个人的灵魂,令企业具有旺盛的生命力,克服种种困难驱动一系列业务转型变革落地。

  万亿银行的新征途

  令市场惊讶的是,短短数年间,上海银行的转型发展征途已经产生了一系列成果。

  截至今年6月底,上海银行资产规模达到16181亿元,较2011年末增长146.7%,同时跻身国内中型银行序列,成为全球百强银行。

  更令市场关注的是,在银行业利润增速普遍下滑的环境下,上海银行盈利始终保持较快增长趋势。整个2015年,上海银行实现净利润130亿元,过去4年利润年化增速逾22%,与此同时,得益于盈利增长与成本有效管控,上海银行2015年成本收入比为23%,较2012年下降6个百分点,持续优于上市银行平均水平。

  在上海银行人士看来,这主要得益于银行转型发展带来的收入结构持续优化。通过积极布局拓展金融市场、投资银行、资产管理等新兴业务,推进传统公司、零售业务转型发展,上海银行的中间业务收入(包括手续费及佣金净收入)持续保持高速增长,在2012年至2015年期间,上海银行手续费与佣金净收入合计年均增速达51%,高于上市银行年平均增速35个百分点。

  上海银行同时实现了业务结构优化,培育了中小企业、养老金融、金融市场、财富管理、跨境金融、在线金融等特色,同步实现了竞争能力和银行品质提升,推动银行差异化发展开创广阔的业务增长空间。

  在转型发展取得不错成绩同时,上海银行内部并没有沾沾自喜。

  城商行跨区域发展应该如何实现,一直是上海银行在思索的问题。在科技金融时代,物理网点看起来是比较沉重的、效率比较低的经营方式,如果技术有更好的发展,未必需要追求异地设立机构。上海银行认为,移动金融服务将是未来金融产业的重要发展趋势,网点趋势则是小型化、智能化。

  近年来,上海银行相继推出手机银行、微信银行、iPad营销平台等电子渠道,创设企业网银电子票据、在线理财等新型产品,新增手机银行云闪付、苹果支付等新功能,渠道服务能力大幅提升。2014年,上海银行又推出了在线直销银行——上行快线。这家以技术驱动金融服务发展的机构有自身独特的定位,就是依托传统银行优势、成为一家独具特色的在线金融服务提供商。截至今年3月31日,“上行快线”客户数达到201.29万户,并荣获《银行家》“2015年中国金融创新奖”。

  与此同时,上海银行还顺应上海建立科创中心的新发展机遇,通过体制、机制、产品和服务四个层面的业务创新,不断为科技型中小企业提供周到、细致、专业、个性化的综合金融服务,挖掘中国经济发展方式转型所衍生的新金融发展商机。

  上海银行的一系列转型努力与成果,也被资本市场广泛认可。去年底,上海银行A股上市申请成功过会,即将登陆上海证券交易所。

  上市只是阶段性任务,对于上海银行,更大愿望和更高目标,是通过转型发展,实现长期的、持续的、更好的发展,成为金融领域的一家百年老店。

(责任编辑:DF319)

  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
网友点击排行
  • 银行
  • 股票
  • 财经
  • 股吧
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
互联网药品信息服务资格证书:(沪)-非经营性-2009-0019 信息网络传播视听节目许可证:0908328号 证券投资咨询资质:上海东方财富证券研究所(ZX0064)
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 违法和不良信息举报:021-54509988-2345/021-24099099