上半年净利润增速超10% 徽商银行资本充足率承压

2017年09月09日 01:34
来源: 华夏时报
编辑:东方财富网

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2017年的银行中报已尽数披露。在港上市的8家城商行中,有4家仍保持了两位数增长,徽商银行正是其中之一。半年报数据显示,截至2017年6月末,徽商银行资产总额为人民币8126.78亿元,比上年末增长7.67%;净利润37.8亿元,同比增速10.92%。不良贷款余额31.43亿元,比上年末增加1.76亿元;不良贷款率为1.06%,比上年末降低0.01个百分点。

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  2017年的银行中报已尽数披露。在港上市的8家城商行中,有4家仍保持了两位数增长,徽商银行正是其中之一。

  半年报数据显示,截至2017年6月末,徽商银行资产总额为人民币8126.78亿元,比上年末增长7.67%;净利润37.8亿元,同比增速10.92%。不良贷款余额31.43亿元,比上年末增加1.76亿元;不良贷款率为1.06%,比上年末降低0.01个百分点。

  虽然资产规模、利润、不良水平等指标仍表现稳定,但随着A股发行在上半年二次终止,徽商银行资本充足率的压力仍然较大。

  公司业务唱“主角”

  MPA考核及同业业务监管的力度加大,不少银行的生息资产规模增速减缓,非息收入在大幅增加。但从徽商银行的数据来看,利息收入仍远远高于非息收入部分。

  1-6月,徽商银行实现利息收入181.17亿元,同比增长13.49%,而非利息净收入13.15亿元,同比减少0.29亿元,降幅2.16%。年报中解释,利息收入增加主要是由于生息资产规模扩张。

  另外,与不少银行提出的零售转型不同的是,徽商银行的业务重点仍在对公业务,包括公司贷款、公司存款、投资银行、交易银行、“PPP全程通”、基金业务以及一系列手续费及佣金类服务。

  在其利润构成中,公司银行业务占比52.20%,资金业务占比39.56%,个人银行业务占7.48%,其他业务占0.76%。

  从存款结构来看,截至2016年末,该行公司存款余额3639.01 亿元(不含保证金存款),较上年末增长310.14亿元,占存款总额的71.2%。对比之下,零售客户存款仅占24.63%。

  徽商银行董事长李宏鸣在业绩发布会上表示,相比同行,徽商银行2.18%的净利差水平仍比较高,原因之一就是负债成本控制相对较好。其负债结构中,一般性存款即客户存款占比67.55%,如同业存款仅占10.13%。李宏鸣称,“这对大多数银行来说,是个非常诱人的结构。”

  他表示,徽商银行一般存款年化平均成本率仅为1.47%,总负债成本率只有2.21%,因而在利差收窄的大背景下,仍保持了较高的利差水平。

  同时,公司贷款也一直是其贷款组成最主要部分。目前,徽商银行的主要公司贷款客户是在安徽、江苏省内经营业务的企业。上半年,公司贷款(含贴现)余额1993.19亿元,较2016 年末增长33.56亿元,占到贷款总额的近67%。

  根据半年报的说法,在公司业务中,PPP业务又被称作“全行重点发展的战略性业务”。2016年,徽商银行设立了安徽省级PPP引导基金和PPP产业联盟,基金注册总规模500亿元。以此为依托,银行通过基金、贷款、保函、供应链、零售、资产证券化等金融产品,为PPP项目提供综合金融服务。

  2017年上半年,徽商银行推出的“PPP全程通”产品,已涉及40多个PPP项目,融资规模300多亿元。

  核心资本承压

  对于股份行及城商行,资本充足率及资本补充能力一直是经营的制约因素之一。许多银行都面临如何满足资本充足率监管要求,徽商银行也是如此。

  截至6月30日,徽商银行的资本充足率为12.42%,一级资本充足率为9.69%,核心一级资本充足率为8.62%。其中,核心一级资本充足率从2013年以来几乎是连续下滑。

  今年3月,徽商银行曾公布2016年度分红预案,每10股0.61元(含税)的股息,比2015年每10股1.59元(含税)大幅下降。徽商银行解释,此举是为了留存利润补充资本以及为满足8%的监管预警底线的需要。

  在业绩发布会上,李宏鸣也就此回应称,银行会根据需要来补充资本,包括节约资本,优化资本结构,压缩资本支出,扩大中间业务和低资本业务等。

  “其实我们这几年的利润在60亿水平,当中约40亿元会转为核心一级资本。按目前资本充率4.5倍的要求,大约能够有500亿-600亿的风险资产,以风险权重计,约能支持800亿-1000亿元资产增长。”李宏鸣表示,不排除采取外源补充,包括H股发行新股、在A股上市或发资本债等方式。

  为了缓解资本压力,2016年11月,徽商银行确实发行了规模为8.88亿美元的境外优先股,用于补充其他一级资本。但从债券发行来看,徽商银行仅在2011年发行40亿元次级债券,2015年发行80亿元二级资本债券。

  今年8月,徽商银行也曾有金融债的发行计划,不过并未获得安徽银监局的批准。安徽银监局在当时发布的公告中称,根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,中资商业银行发行金融债应当符合“贷款风险分类结果真实准确”的条件。经审查,徽商银行关于发行2017年绿色金融债券的申请不符合此项条件。

  虽然急于补充资本,但徽商银行仍在今年3月二度中止A股发行审查。根据徽商银行此前说法,原因一是“须就相关法律法规及证监会要求所涉及的部分事项与部分董事、股东进一步协商”,二是“审计服务机构面临更换”。

(原标题:上半年净利润增速超10% 徽商银行资本充足率承压)

(责任编辑:DF353)

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