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深耕财富管理蓝海 光大银行成都分行抢占综合金融服务高地

2018年05月16日 13:05
来源: 金融投资报
编辑:东方财富网

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  2018年,是光大银行成都分行成立20周年的重要节点,成都分行正值焕发创新活力的好光景。

  2018年,亦是传统银行业面临资管新规、新型金融生态蓬勃发展等各种压力亟待转型的关键时刻。

  在这背景下,作为中国银行业理财业务的开创者,光大银行成都分行深耕财富管理蓝海,顺应市场发展和不同需求,创新“阳光理财”等系列产品,为客户提供其需要的一揽子综合金融服务,进一步升级打造为品牌鲜明、客户追捧、同业领先的特色银行。

  创新产品稳中求进量身打造资产配置方案

  “七彩阳光系列”理财:细分为阳光“红、橙、金、碧、青、蓝、紫”七个子系列。涉及多种投资类型和运作模式,旨在为投资者创造品类齐全、属性明确、风险等级清晰、符合市场需求的全方位专业资产增值服务。

  在我们周围,总有这么一群人:保守但可靠、努力又踏实,过着平淡却也幸福的生活。或是已经退休的老人,或是背负房贷养家的工薪阶层。在理财市场上,他们偏爱稳健型产品,以“稳”为主。

  然而,银行理财产品打破刚性兑付、坚持净值化转型的方向已经明确。保本型理财产品也已退出市场,这意味着稳健偏好类客户投资渠道收窄。

  对此,成都分行相关负责人表示,光大银行创新一代净值型理财产品“七彩阳光系列”风险等级不一,稳健客户可根据自身风险承受能力,选择相适应的理财产品。

  若是风险承受能力不高的客户,则可在理财经理指导下,通过家庭的资产配置在不增加风险的同时提高资产的收益和灵活性。

  以“七彩阳光系列”中的“阳光紫”系列产品为例,其作为首款单一项目融资类封闭式净值型理财产品,具有产品结构清晰、资金投向明确等优势特点,是稳健客户的首选。目前,“阳光紫”首期产品发售已结束,募集规模10亿元。

  更重要的是,成都分行会根据稳健客户的家庭收入情况、理财诉求、风险承受力、流动性需求等方面“私人定制”详细的资产配置方案。

  45岁的王先生正处于上有老下有小的中年阶段,希望理财在稳健的前提下尽量跑赢通胀。

  为此,光大银行成都分行建议王先生配置七彩阳光系列产品中的阳光紫等结构化融资类以及较央行基准上浮50%的“大额存单月息宝2年期”产品。由于月息宝可按月获得利息,理财经理还建议王先生将利息配置为基金定投组合,在其可承受范围风险下推荐了5只基金,以分享权益市场投资收益,从而抵御通货胀膨带来的压力。

  全民焦虑时代个性化理财来解忧

  光银现金A:光大银行自营产品的银行系类货币基金理财产品,具有优良的投资和风控能力,具备T+0起息和灵活的赎回功能。成立以来获得优于同类产品的投资收益。

  “被同龄人抛弃”没过多久,“隐形贫困人口”走红,折射了中产阶级在享受经济高速发展的同时,也在承受来自各方的压力。

  无论是创业者、职场人、大学生,还是家庭主妇,每个人都在焦虑。事业、结婚、买房、升职、KPI指标、育儿、衰老、健康、人际关系……各种矛盾数不胜数。

  在种种压力之下,中产阶级尤其重视资产配置,让自己的财富保值增值,最终实现财务自由。或是创业公司企业主、或为拥有大笔家庭备用短期流动资金的等待理财客群、亦或是擅长股票期货投资的弄潮儿等资金流动性高的客户群体,他们理财更在乎产品的变现能力。

  光大银行成都分行竭力为他们通向财务自由之路提供相应的金融助力——光银现金A!令其既能获取收益,又可避免因突发资金需求却无法提前支取的而带来的窘境。

  焦虑时代,除了经济压力,教育是另一根社会最敏感的神经。每位父母都希望提前规划给孩子预备一个“无忧的未来”。

  光大银行适时推出了“阳光亲子理财”产品,贴合未成年人不同成长阶段的需求,以类储蓄定投的方式,同时获得较高的理财收益,为孩子未来做资金储备。

  成都分行客户李女士是一位5岁男孩的妈妈,提及选择“阳光亲子理财”的原因,李女士极为满意:“这款理财首次购买起点金额为5万元,之后可以根据收入情况进行定投,最低千元,积少成多。孩子的压岁钱、生日礼金终于找到一个好的安顿之所。作为一款长期规划教育资金,又可按孩子需要分阶段取用资金,特别灵活。”

  李女士盘算着,孩子将来高中大学阶段出国留学、大学毕业后创业等都是不菲的花费。而“阳光亲子理财”应对孩子不同生长阶段的资金要求,业绩比较基准是定期存款基准利率+3%,超过基准的部分还可以获得80%的超额收益,是一笔极为可靠的资金储备。

  私行服务升级聚焦财富代际传承

  私行钻石卡:涵盖了酒店、旅行、美食、购物、生活等13项全球特惠商户服务,还有尊享私人管家、医疗健康管理、专属服务热线等增值服务,做到了“一站式”综合需求解决方案。

  实现财务自由的高净值人群,不仅拥有强大的消费能力,还引领着金融消费升级的浪潮。

  为了更好地满足高净值客户的专业服务需求,今年,光大银行对私人银行体系进行全面升级,整合全系零售高端金融产品和尊享增值服务,升级发行专属钻石IC卡和开通微信银行贵宾服务通道等。

  对高净值人群来说,时代浪潮变幻莫测,以及传承中可能出现的诸多风险,如何实现财富代际传承,成为迫在眉睫的问题。

  因此,光大银行致力于提升高净值客户资产保护能力,在获取适当收益的同时,退避未来潜在的风险,并通过选择、组合传承工具来帮助客户家业长青、永续发展。

  作为传承财富、隔离风险的重要工具,光大银行成都分行不断丰富家族信托业务品种,推动产品创新。具体看,做大资金类家族信托业务,并在现有财务顾问模式下完善后端资金投资,进一步做大财务顾问模式整体规模;推出“家族办公室”服务,以“家族信托”“高端保险”为载体,根据客户投融资、税务筹划、法律咨询等多方面需求,旨在为超高净值人群提供“一站式”综合需求解决方案。

  注重高净值客户财富传承的同时,光大银行成都分行亦重视精神传承,帮助高净值客户基业长青。

  在子女教育方面,光大银行每年定期开办“阳光菁英实践班”,为高净值客户子女海外留学深造申请学校提供有效支持;而高净值客户子女通过社会实践培训,也为以后进入职场生活打下良好的基础。

  同时,光大银行总行还在高净值客户家族治理、子女代际教育方面不断探索实践,不定期举办家族企业治理培训、联合国中国青年全球领导力培养计划等,为高净值人群建立交流、学习的平台。

  客户李先生是一家互联网公司老总,他对“联合国中国青年全球领导力培养计划”这一活动格外满意:“我儿子14岁了,打算送到美国私立寄宿高中PhilipsAcademy。这个活动全程深入联合国,对话联合国官员,有利于他拓展国际视野,提升独立能力和英语水平。”

  不仅如此,李先生已决定报名参加光大银行推出的华人家族企业全球课程。“目前公司虽然还没在海外设立子公司,但未来肯定要开展跨界并购,布局全球产业链。寻找标的、结构设计、协助谈判,配合融资等方面都需要了解一下。”

  很显然,光大银行在帮助客户财富传承的同时实现精神传承,真正实现做“企业与家族的伙伴”的品牌宗旨,并获得了客户、社会认可,近日获得了“2017卓越家族财富管理银行”“2017中国最具社会责任私人银行”等奖项。

  历时二十载经营与发展,光大银行成都分行财富顾问团队砥砺奋进,不断提升财富管理人员能力,与时俱进,定期邀请金融专家为员工授课,团队多人获得AFP/CPB资质。同时探索特色经营,以打造“一流财富管理银行”为目标,不断创新,进一步巩固和扩大“阳光品牌”的市场影响力;坚持走精品理财路线,帮助投资者过滤风险;不断丰富客户服务,获得社会认可,成为了让客户深为信赖的综合金融服务平台!

(责任编辑:DF120)

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