首页 > 银行频道 > 正文

华侨银行 中国新棋局

2015年07月13日 15:51
作者:张愎
来源: 陆家嘴
编辑:东方财富网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈
摘要
作为亚洲银行业翘楚,在成立法人银行八年后,华侨银行(中国)的新棋局正越来越清晰。

  作为亚洲银行业翘楚,在成立法人银行八年后,华侨银行(中国)的新棋局正越来越清晰。

  1925年,华侨银行自于福建厦门设立第一家分行起,便开始了其长达90年的“侨归”之旅,成为屈指可数一直在中国持续经营的外资银行之一。8年前外资法人银行改制,华侨银行抢滩上海陆家嘴,其在华全资子公司——华侨银行(中国)有限公司于2007年8月1日正式成立。

  华侨银行集团首席执行官兼华侨银行(中国)有限公司董事长钱乃骥(Samuel Tsien)近日在接受《陆家嘴》记者专访时表示:“自华侨银行在上海成立法人子公司总部后,就把中国定为集团在亚洲重点发展的地区。8年后的今天,华侨银行在中国已形成全新的格局。2014年,华侨银行(中国)对集团的利润贡献率创造了自2007年成立以来的历史最好业绩。虽然中国经济已历经30年的经济高速发展,但现行宏观政策和经济形势同样给华侨银行(中国)带来了前所未有的发展机会。”

  念兹在兹的中国渊源

  钱乃骥执掌华侨银行始于2012年4月。与前任首席执行官康大卫(David Conner)不一样的是,作为海外华人,钱乃骥有着与华侨银行相类似的中国渊源。

  作为新加坡历史最悠久的银行,华侨银行有限公司是华商银行、和丰银行和华侨银行在1932年进行合并而成立的,成立之初,新加坡著名的实业家、教育家、慈善家和社会活动家李光前先生被委任为华侨银行有限公司的副主席,并于1938至1964年期间任职为主席。作为从福建南安走出来的银行家,李光前先生也是华侨银行一直对中国市场念兹在兹的原因所在。

  相比而言,称得上是地道香港人的钱乃骥实际上出生于上海,由于外婆是苏州人,至今他仍能用软糯的“苏州闲话”与人简单交流。在钱乃骥看来,这些都是他与中国的天然渊源。

  钱乃骥毕业于美国加州大学洛杉矶分校(UCLA)经济系。获得学士学位后,回到香港加入美国银行(Bank of America)设在香港的亚洲分部,正式跨入银行业。

  长达37年的职业生涯中,钱乃骥担任过美国银行在香港的亚洲区主管,2006年中国建设银行收购美国银行的亚洲业务后,他转而成为建设银行(亚洲)行政总裁。

  钱乃骥告诉《陆家嘴》,他与中国内地市场的联系可谓一直没有间断。“在改革开放之前的一段时间,我曾作为企业代表到广州参加‘秋交会’,从那时起我就开始与中资机构进行交流,了解它们的业务情况。”钱乃骥说道。

  2007年,钱乃骥迎来了人生的重要抉择,那就是从中国香港来到新加坡加入华侨银行。

  时至今日,钱乃骥对自己当时的决定感到非常欣慰,尽管这几年中,他需要经常做“空中飞人”,新港两地跑,探望一些仍然住在香港的亲戚家人。

  “华侨银行的多元业务发展,特别是资产管理和保险方面的板块业务,有着巨大的发展空间,我对此充满期待,愿意跟银行一起追寻这些增长机会。”钱乃骥这样解释他加入华侨银行的原因。

  收购永亨意在协同

  钱乃骥履新华侨银行时,中国市场的地位正随着华侨银行(中国)业务扩大而迅速提高,但中

  国市场对集团利润的贡献率却未见显著提升。所以,走马上任后,如何进一步拓展中国业务,成了钱乃骥对集团未来战略思考的重中之重,而这位在香港长大的资深银行家所实施的一个重要战略就是从香港入手——收购香港本土的永亨银行

  尽管华侨银行在2014年7月才完成对永亨银行的收购要约,但历时两年的收购行动从一开始便体现了华侨银行对中国业务的重视。

  钱乃骥透露,2012年时,华侨银行董事会就一致同意中国将是未来全球经济活动的主要动力引擎,尤其是随着中国和东南亚地区的贸易流量增加,人民币的重要性日益显著,给离岸交易业务带来了更大的商机。为此,华侨银行有必要在香港这一最大人民币离岸交易中心建立更稳固的立足点。永亨银行的业务规模、企业文化正好符合华侨银行对收购标的的要求。

  纵观华侨银行的发展历史,投资近50亿美元(62亿新元)收购永亨银行是前所未有的重磅交易。

  当然,对于所有企业家而言,完成任何一项收购都并非易事,况且华侨银行和永亨银行是两个分别扎根于新加坡和香港、拥有悠久历史的本土银行,其中涉及两个不同企业的业务合并及文化融合的诸多学问。事实上,去年初当华侨银行收购永亨银行的消息传出后,该行股价一度走势疲弱,一个多月内下滑超过9%。

  不过, 钱乃骥相信,华侨银行可借助永亨银行发展大中华区市场,提振银行的人民币和美元的存款基础;永亨银行则可借助华侨银行的亚洲网络,扩大大中华区之外的离岸银行业务。两者发挥“一加一大于二”的协同效应。

  正是凭借着对香港本土银行业的了解和人脉关系的帮助,在这场收购战中,钱乃骥和华侨银行最终获得了胜利。

  钱乃骥坦言,由于熟悉永亨银行的企业文化,所以双方商议收购过程“相当友好”。永亨银行规模虽小,却有一个吸引人的地方,那就是它跟华侨银行有相似背景。两者都是历史悠久、由家族掌控的银行。

  2014年10月1日,永亨银行正式成为华侨银行全资附属子公司,并改名为“华侨永亨银行”。10月16日,永亨银行在上市21年后从香港联交所除牌。

  “出于品牌建设方面的考虑,我们将港澳地区的永亨银行更名为‘华侨永亨银行’,既保留了永亨银行知名度,也让客户知道永亨的母公司是华侨银行。人员整合方面,大部分永亨老员工都加入了华侨永亨银行。”钱乃骥这样介绍。

  除此之外,钱乃骥还对永亨银行进行了一系列整合,其中主要分为业务方面的整合与运营方面的整合两大块。业务的整合包括,加强在财富管理方面的力量,例如销售团队的建设等。运营的整合则涵盖了资本管理、流动性管理、风险管理和系统管理等方面。

  正如钱乃骥上任伊始时所预期的那样,收购永亨银行不单是为了进入香港当地市场,更重要的是,永亨银行给华侨银行提供了一个深入大中华区的平台。

  “永亨银行业务集中在中国南部,华侨银行则在中国较北地区,收购后令华侨银行在中国的业务平台更强大。让华侨银行立足于在东南亚地区已有的业务,向整个大中华地区进行拓展。”钱乃骥解释。

  因此,在钱乃骥看来,这次的整合是全方位的,所产生的协同价值将超过华侨银行和永亨银行简单相加,集团的收入来源区域也更为多元化。

  协同效应最直接地反映在了华侨银行集团的2014年年报上。数据显示,华侨银行全年净利增长39%至38.42亿新元,新加坡、马来西亚和印尼、大中华区的盈利贡献分别占59%、23%和12%。其中,大中华地区的盈利增长最高,增长了152%至5.24亿新元,这包括了永亨银行的贡献,但大部分的增幅是来自原有业务的自然增长。

  变化在2015年一季报上表现得更为明显。今年第一季度,华侨银行从新加坡获得的盈利贡献接近60%,马来西亚和印尼接近20%,大中华区则接近20%,比去年末上升了将近7个百分点,6∶2∶2的格局初步形成。

  钱乃骥在接受采访时表示,华侨银行短期内不会有其他全资收购计划。

  中国加速度

  如果说华侨银行对永亨银行的收购是钱乃骥提升大中华市场效能的钥匙的话,那么其他的一系列动作则可称得上是协同加速器。

  目前,华侨银行大中华区的网点已经增加到120家。其中,华侨银行(中国)的分支机构布局10个城市,共有17家分支机构,包括上海总行及各分行在内,2014年底拥有员工800余名。

  “我们在对大中华区进一步投入之后,不仅会增加当地网点的数量,更会通过合作伙伴的优势来深入渗透本地市场。”钱乃骥这样说道。可见,他对大中华区市场的“胃口”依然不减。

  增持宁波银行股份可谓是华侨银行在中国市场的加速器之一。 2014年初,华侨银行增持宁波银行股份至20%,这一举动也直接引发了市场对华侨银行在中国发展战略的关注。

  “去年我们抓住机会将宁波银行的持股增持,这已经是现有政策允许的最高比例了。”钱乃骥说。

  在中外资银行的合作中,华侨银行和宁波银行的互补和合作可谓典范之作。钱乃骥认为:“第一,是因为宁波银行的业务范围集中于宁波和苏州等地,跟华侨银行没有竞争关系;第二,两行之间互相学习。宁波银行跟华侨银行所分享的中国地方性的知识和应用,而我们也跟他们分享科技、风险管理和资本管理等方面的经验;第三,宁波银行的客户伴随着银行成长,有些客户逐渐对海外市场有兴趣,宁波银行没有离岸业务,华侨银行也能起到支持作用。”

  对于如何提高与中资机构的合作效果和价值,

  钱乃骥认为“态度”是最重要的。

  “高管互换是外资银行和中资银行的常见合作方式,我们十分欢迎宁波银行的高管来华侨银行学习,而且没有把他们当成客人,而当成是自己人,他们可以完整地学习华侨银行的运作。我们和宁波银行的关系非常紧密,宁波银行的管理层经常来新加坡交流,我们也经常拜访宁波银行,无论是正式或非正式交流的频率都很高,我们也会分享对市场趋势的判断。”钱乃骥这样对记者表示。

  钱乃骥对与宁波银行的合作非常满意:“我们不会出售宁波银行的持股,并且会持续加深双方的合作关系。”

  除了与宁波银行合作之外,华侨银行也以相同的方式在大中华区域的其他业务板块领域与其他中资金融机构展开了一系列的合作。

  除了和宁波银行合作之外,华侨银行还参股中航信托20%的股份,旨在拓展财富管理业务。保险业务方面,华侨银行旗下的大东方控股(Great Eastern Holdings)是东南亚最大的保险公司。钱乃骥指出,虽然大东方控股目前在大中华区的渗透率还比较低,但华侨银行计划明年将渗透率提高到新的水平。

  掘金 “流向业务”

  基于中国“一路一带”战略构想的出台以及“自贸区”金融改革的机遇,钱乃骥的长远目标也越来越清晰,那就是占有未来市场的更大一块“馅饼”。

  这块“馅饼”就是大中华区与东南亚及全球其他地区之间的跨境业务,钱乃骥将它概括为贸易流、资金流以及投资流,统称为“流向业务”。

  “如果我们只关注在岸业务,就会跟本地银行直接竞争,但我们要发挥自己的优势,为这些‘流向业务’提供跨境和离岸金融服务。”钱乃骥这样解释道。

  在钱乃骥看来,“一路一带”的国家战略为企业“走出去”和“走进来”提供了更为广阔的空间,而东南亚在中国的“一带一路”发展战略中,具有非常重要的地位。对于华侨银行而言,新加坡、马来西亚、印尼和大中华区一直以来都是最为核心的四个主要市场。

  钱乃骥表示,华侨银行在“一带一路”中可发挥的跨境与离岸服务优势,可体现在以下四方面:商业银行业务方面,在大中华区与东南亚之间提供贸易、资本与投资流;在财富管理业务方面,向私人与富裕客户提供离岸与多元化财富管理的服务;在保险业务方面,为中国居民提供境外保险方案;在金融机构业务方面,在大中华区与东南亚覆盖贷款、资产存放、贸易、资金管理与资本市场产品。

  钱乃骥还指出,东南亚国家如马来西亚和印尼,有庞大的基础建设需求,而在“一带一路”的发展战略之下,中国企业将从中受惠。例如印尼雅加达和泗水之间计划兴建高速铁路,而据他了解,中国企业将可能脱颖而出,赢得这一项目的实施资格。

  对于上海自贸区,钱乃骥的基本判断是:这将是推动人民币国际化的一个布局。针对这一点,钱乃骥表示,华侨银行过去着重于东南亚业务,美元和人民币资金池相对不足,而在收购永亨之后,人民币美元资金池已经得以扩大。

  “在永亨银行所提供平台吸纳美元和人民币两大主要国际货币的客户存款,并吸纳增量港币存款资金。加上集团现有的新元、马来西亚林吉特以及印度尼西亚盾等资金基础,更雄厚的资金实力对华侨银行实现增长计划将大有帮助。”钱乃骥说。

(责任编辑:DF154)

我来说两句… 举报
您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
点击查看更多
没有更多推荐
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
东方财富

扫一扫下载APP
天天基金

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099