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普华永道:中国上市银行坏账率年底或攀至2% 不良爆发尚未见底

2016年09月23日 13:37作者:张菲菲 王天然来源: 编辑:东方财富网

  9月21日,普华永道发布的《银行业快讯:2016年上半年中国银行业回顾与展望》显示,在中国经济持续调整和利率下行的大环境下,今年上半年中国30家A股和/或H股上市银行持续面临盈利增速放缓、息差收缩、不良贷款“双升”和资本充足率下降的压力,上市银行需酝酿新的增长动力。

  普华永道方面认为,如果下半年没有大规模的核销或处理,不良率有可能继续攀升至2%。由于信用风险上升、银行风险偏好转向,上半年A股上市银行上半年新增贷款46.58%投向住房按揭。未来一段时间银行还会把房贷业务作为发展的重点,是银行趋利避害选择相对风险比较低的资产投向,

  不良资产爆发上位见底

  报告显示,2016上半年,30家上市银行整体实现净利润7,744.52亿元,同比增长4.60%。 五家大型商业银行的净利润同比增长 3.11%,增幅最小。九家股份制商业银行也维持增长,整体净利润同比增长6.09%。13家城市商业银行,由于规模及基数较小,其净利润仍然保持了较快的增速,整体达到18.04%。三家农商行的表现各不相同,整体增速为6.49%。

  普华永道中国金融业合伙人周章表示:从整体来看,银行最主要的利润来源是息差,而大部分银行的净利差和净息差都受到央行基准利率下降的影响,对今年上半年银行收入形成比较大的压力,并且这一压力会持续存在。

  “2016年上半年,营业税改征增值税(”营改增“)对中国银行业的盈利增长也产生了压力。营改增提出本来是为了降低市场的税负的,但各家银行为了迎接营改增的变化投入了很多去改变系统,营改增之后,各家银行的税负成本反而增加了,当然了从5月1日营改增生效到现在只有几个月的时间,如果未来银行作出相应调整,情况可能会改善。”普华永道中国金融业合伙人姚文平补充道。

  截止至2016年6月末,30家上市银行总资产规模达135.41万亿元。已披露不良贷款状况的29家上市银行,整体不良贷款额达1.13万亿元,较2015年末增10.06%,不良贷款率1.66%,较2015年末升0.04个百分点。

  普华永道中国金融服务部主管合伙人梁国威称,上半年中国银行业的不良贷款率、关注类贷款以及逾期贷款均保持增长趋势,因此不良贷款率尚未见顶,并未全部暴露出来。事实上,上半年核销处理的不良贷款超过1000亿元。如果下半年没有大规模的核销或处理,不良率有可能继续攀升至2%。

  关于对不良资产的处理,报告指出,不良资产证券化的重启、与四大资产管理公司合作创新处置模式等是近年来银行处置不良贷款的主要方式,最近热议的以 “债转股 ”化解仍在讨论中。

  上半年新增贷款近5成投向住房按揭

  上市银行2016年半年报显示,A股上市银行上半年新增贷款46.58%投向住房按揭。对此,王伟表示,从资产配置角度来讲,银行还会把房贷的业务作为未来一段时间发展的重点,银行趋利避害选择相对风险比较低的资产投向,是商业化市场化的一个选择。这些房贷有房地产作抵押物,房地产市场也相对比较成熟,房地产的处置和变现还是比较容易的。银行也会把控房贷市场的准入来控制风险。但房贷不构成一个行业,银行很难设立集中度的指标。

  王伟还补充道,中小企业实体经济获得贷款资金现在看起来占比比较小,但其实商业银行们特别是经营管理层们也想找到好的项目,国家也在考虑引导银行资金流向新兴行业,但处在开创初期的企业相对风险比较高,各家银行也在制定内部规章,确保在向新兴业态投资时采用一种更审慎的做法。

  2016年年初至今,中国发行的绿色债券已近1200亿元人民币,占全球同期发行的绿色债券的45%。中国已成为全球最大的绿色债券发行市场。

  梁国威认为,绿色债券具有多项与众不同的特点,随着近日中国人民银行、财政部等国家七部委联合下发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,绿色金融将继续成为值得关注的一个新兴领域。

(责任编辑:DF154)

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