支付结算格局改变下银行发展策略浅析

2018年07月04日 13:09
来源: 银行界网
编辑:东方财富网

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  支付结算业务是银行业务的根本所在,上到各类票据结算,下至简单的存取款现金结算,这都是支付结算的体现,同时也是银行业务不可或缺的组成。如果要在每一个行业中找一个“霸主”的话,那么在支付结算行业中,银行的地位可以说是不可撼动的,但这一说法也只是截止到2010年。

  随着社会的发展,网络金融的不断渗透,支付结算业务再也不是银行独大的场面:

  1998年,第一家第三方支付公司“北京首信”成立,但限于当时的社会环境以及各项法律法规的限制,第三方支付尚未取得中央银行的认可,银行也并未察觉到这个可以在今后威胁到其地位的存在。

  在2010年5月,央行首次发布了第三方支付行业的相关许可声明,各类第三方支付公司如雨后春笋般出现。同年,支付业务主体从银行变成了第三方支付,其市场份额占比达到80%,远超于网银支付以及银联支付总和。

  2013年8月,微信推出“微信支付”功能,由于受众过窄,在当时未能普及。在2014年1月,微信上线“微信红包”功能,新颖的方式、简单的操作使得微信成为了当时的一种风潮,也为微信支付成为现阶段支付结算的主要方式打下了基础。

  通过以上几个时间点,我们不难发现,支付结算的主体在改变,支付结算的方式在更新,银行不再是支付结算业务的主要媒介。由此可见,现今银行所需要面临的问题是如何在支付结算业务中,扩充市场占比、扩大业务覆盖面。

  首先来说,银行所拥有的是庞大的储户资源,在支付结算格局改变的背景下,银行需要凭借丰厚的底蕴,以及完善的体系和监管政策,进行自身的产品创新以及服务的优化,以便能更好的融入当今支付结算业务的革新。

  1、在风险管控的范围内,进行复杂业务的流程优化。

  银行业务是具有风险性的,但风险不应成为限制我们去改革支付结算业务的掣肘。这不是说让我们将风险弃于不顾,而是在风险管控的同时,将原有的流程进行优化。运用电子化的方式,将原有的复杂结算方式变得更为简单快捷;运用互联网技术,将柜面支付结算业务网络化。

  2、在支付方式的改革中,推出快捷的支付手段。

  第三方支付的成功不外乎两点:快捷的支付方式、简单的支付操作。现在生活中,遍地可见的微信支付、支付宝支付等二维码便是最好的证明。微信支付与支付宝支付的成功都是建立在其庞大的客户群体的基础上。微信支付凭借的是微信带来的巨大社交网络、支付宝支付凭借的是阿里巴巴的网络购物的客户资源。这两者的优势,银行也是同样拥有的。银行若想重新占据这一市场,创新的支付工具必不可少。

  智能手机是现在每个人的标配,NFC功能也是每一台智能手机所具备的基础。运用NFC功能达到支付结算的功能已经在ATM上实现,而这种功能同样也可以普及到日常生活当中。不需要去通过手机的扫描,而是简单的手机停靠实现支付结算,这类创新型的支付方式或许不太成熟,但不失为一种全新的支付革新。

  支付结算领域在发生变革,银行若要在支付结算领域重新占据主导地位必将面临着第三方支付的阻碍。但银行与第三方支付之间不仅仅应只存在竞争关系,合理的竞争是发展的动力,适当的合作也是发展的助力。银行与第三方支付在其各自业务上的优势是显而易见的,适当的合作与资源共享,达到互利互惠的合作模式,这也同样是银行进一步扩充支付结算市场的良策。银行在长期的经营下具备有第三方支付公司所缺失的龙头企业信息,而第三方支付拥有的是巨大的客户覆盖,在互利互惠的合作模式下,通过双方的交叉销售模式,从而来谋求更为长远的利益。

  (供稿单位:建行常德津市支行 作者:戴略)

(责任编辑:DF052)

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