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关于网络金融和数字化转型 8家股份行上半年都做了什么?

2018年09月05日 11:00
编辑:东方财富网

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  八月末,26家A股上市银行中期经营报告纷纷出炉。从这些报告当中,我们可以看出深化零售业务做专做精、全面推动数字化转型仍然是银行业发展的大方向。

  而在商业银行的队列中,股份制银行相对国有大行有着更迫切的加速转型需求,又因其相对城商行、农商行的规模体量优势,成为了数字化、网络金融转型的排头兵。

  下面,我们将简略总结8家全国性股份制商业银行在2018年中期取得的数字化和网络金融发展成果,以及它们在中期报告中体现的关于未来发展的愿景。

  招商银行:全面推动零售银行的数字化转型

  招商银行中报指出,该行近期零售银行发展的目标加快建立全客群、全产品、全渠道的服务体系,为客户提供更好的体验。以MAU(月活跃用户)指标为指引,实现零售业务从卡时代向App

  时代的飞跃。在此过程中,通过内外部场景的拓展广泛引入流量,通过提升App 运营能力实现流量的经营和变现,把App

  真正建设成为连接客户、服务客户的主要方式。

  截至报告期末,招商银行App累计用户数6528万,其中年活跃用户4367.54万,月活跃用户数3292.27万,人均月登录次数11.9次。报告期内,招商银行App交易笔数为6.36亿,同比增长40.71%,交易金额11.74万亿元,同比增长44.4%。零售电子渠道综合柜面替代率98.24%;可视化设备柜面业务分流率87.64%;批发电子渠道交易结算替代率91.63%。

  中信银行:广泛利用平台充分贴近客户

  中信银行中期报告认为,该行在报告期内加快了互联网渗透速度,广泛利用微信、APP等平台为客户提供方便快捷的金融服务,新媒体平台粉丝规模突破8000万,信用卡APP动卡空间月活用户超过850万。提前布局互联网金融,与百度联合发起的百信银行已基本形成与母行错位经营、协同发展的良好局面。成立半年多以来,百信银行累积客户近400万,总资产超过200亿元。

  报告期内,中信银行手机银行客户累计达到3177.34万,比上年末增长443.64万。手机银行年度交易活跃客户564.38万,同比增长28.23%。手机银行交易笔数8045.46万,同比增长39.58%,交易金额2.99万亿元,同比增长61.41%。个人网银用户累计达到3320.62万,比上年末增长435.14万。

  民生银行:“4朵云+1范式”助力网金产品保持竞争力

  民生银行中报指出,该行将以更开放的心态面对金融科技带来的机遇与挑战,以互联网为平台,云端大数据为动力,智能化为方向,大力发展直销银行、小微线上微贷、信用卡线上服务等业务,拥抱技术创新,做强科技金融。

  民生银行在报告期内充分应用新兴金融科技,积极探索互联网金融发展新模式,在业内首推“4朵云+1范式”2.0全新运营模式,升级网金平台,确保产品竞争力,市场份额继续保持行业领先。截至报告期末,该行直销银行客户数1511.47万,管理金融资产1479.76亿元,分别比上年末增长420.02万户和432.30亿元;个人电子银行客户数达4283.75万,比上年末增加442.56万,报告期交易笔数12.54亿笔,交易金额8.60万亿元。

  光大银行:以云缴费事业中心带动特色经营及领先优势

  光大银行中报显示,该行已制定并持续贯彻《中长期发展战略(2018-2027)》,确定了打造“一流财富管理银行”的战略愿景,以“综合化、特色化、轻型化、数字化”为转型方向,推动公司、零售、资产管理三大板块协同发展。

  光大银行目前已成立云缴费事业中心,以市场化机制推动业务发展,云缴费等重点业务保持高速增长,形成经营特色及领先优势;全面推进大数据风控模型建设,完成反欺诈模型技术平台框架体系搭建;明确“一部手机,一家银行”的“移动优先”策略,在此报告期内推出新版手机银行;全面深化与大型互联网企业合作,在传统业务基础上将合作向大数据、云计算、互联网支付深入推进。并且大力推进大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术应用,发布“客户个性化月度账单”、“光大快贷”等大数据产。

  平安银行:强调“科技引领、零售突破、对公做精”

  平安银行半年报中再次强调了“科技引领、零售突破、对公做精”的全行发展战略,以科技全面重塑银行机体,全面引领业务发展,打造金融科技“护城河”。强化“五项技术应用”,推动人工智能、区块链、大数据、云计算和生物识别等领先技术全面转化为生产力;突破“五类场景”,在供应链金融、消费支付、客户服务、投顾管理和风险管理等关键场景的融合和应用实现突破。

  目前,平安银行在零售业务领域打造了“一个统一入口”,整合原口袋银行、信用卡和直销银行三大APP,推出全新的口袋银行APP,将简单的基础交易平台升级为承载一个账户、一个入口、多种服务的智能化金融生活服务平台。在对公业务领域,平安银行面对“一类客户打造一组平台”,面向小企业客户打造口袋财务、中小企业数据贷KY(Know

  Your Business)等平台,面向中型客户打造供应链应收账款服务平台(SAS)、跨境e 等平台,面向金融同业客户打造行e

  通、基金云等平台,面向政府客户打造智慧法院等平台,满足不同客户的差异化需求。在内部管理领域,打造“一项智慧工程”,全面推进“智慧财务”项目,建立全行级智慧分析体系,全面提升管理效率和决策效率。

  华夏银行:网络金融发展有三大突破

  华夏银行半年报指出,该行确立了整体数字化转型与互联网银行平台创新双轮驱动策略,打造公司在金融科技时代新的核心价值,为客户提供更优质的金融服务。

  报告期内,华夏银行主要完成了三项网络金融领域发展的既定目标。一是加快推进网贷平台建设,建设总行端信贷管理系统网贷业务平台,力求实现业务全流程的数字化、线上化与自动化。二是数字化信贷产品发展迅速,与腾讯、蚂蚁金服、平安普惠等公司深入合作,陆续推出龙商贷、华夏蚂蚁借呗、普惠龙e贷等金融科技项目。三是产品服务不断创新,切入12306、航天云网等大型央企重点平台,定制线上化、个性化服务;创新推出B2B

  支付存管系统和跨银行资金管理云平台,成为企业全流程跨银行管理账户资金的主办行。

  兴业银行:着力推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行” 建设

  兴业银行中报显示,报告期内该行以集团数据统一和技术统一为基础,着力推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”四个银行建设工作,重点聚焦“信息安全、用户体验、云计算、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放API”八大技术领域。在确保信息系统安全稳定运行的基础上,进一步增强科技对业务发展、分行创新的响应和支援,新技术应用成果不断显现。

  截至报告期末,兴业银行手机银行有效客户数量为2189.49 万,较期初增长18.70%;个人网银有效客户1253.67

  万,较期初增长4.08%;企业及同业网银有效客户31.24万,较期初增长11.85%;直销银行累计拓展客户数254.36万户。

  浦发银行:聚焦移动端迭代创新智能服务和产品

  浦发银行半年报指出,报告期内该行围绕打造一流数字生态银行的战略目标,聚焦移动端,迭代创新智能服务和产品,发布智能APP语音银行,引入文本和随机数声纹认证,提升渠道数字化服务能力;加快借记卡数字化运营转型,提升借记卡在线开户引流能力;完善支付业务体系,拓展线上线下支付场景,加强互联网营销,优化借记卡小额免密限额提额、银联无卡支付验证规则,试点推出刷脸支付,提升客户支付体验及支付活跃度;加快推进网点转型和网点智能化建设,优化厅堂动线,加强智能机具创新,推出集成式VTM(i-Counter),提升网点智能化服务能力。

  截至报告期末,浦发银行个人网银客户数量为2773.81万,报告期内交易笔数16.81亿笔,交易金额5.72万亿元;个人手机银行客户3049.82万户,较上年末增长12.7%,报告期内交易笔数6.21亿笔,交易金额3.45万亿元;电子渠道交易替代率97.91%。

(责任编辑:DF207)

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