信用卡遭拒的N个理由

2017年11月16日 13:54
作者:程维妙
来源: 北京商报
编辑:东方财富网

东方财富网APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  为什么有的人手拿五六张信用卡,依然能从其他银行申请到新的卡片,而有的人只有一两张信用卡,却屡屡遭拒?近日,有读者反映,他在申请银行信用卡时遭拒,猜测或与此前密集办理了花呗、微粒贷、京东白条等消费金融产品有关。业内人士介绍,除了此前有逾期记录这类常见的理由,还有很多细节是人们平时容易忽略但金融机构非常看重的。本期将为您揭示信用卡申请遭拒的N个理由。

  花呗、白条“误伤”信用

  业内有一种说法,每个人最多只能申请8张信用卡,第9张就无法成功获批了,这种说法并经不起推敲。据了解,有人累计申请的信用卡已经接近200张,虽然不少都注销了,但手中留存的还在10张以上。

  不过,有的人却在仅有一两张信用卡的情况下,申请新卡遭到银行拒绝。近日,一名热心读者告诉北京商报记者,他在申请一家股份制银行信用卡时被拒,但他工作一直稳定,两张他行信用卡也从来没有过逾期记录,即使出差也会提前还款。但该网友也透露,他为了网上购物方便,近期先后开通了蚂蚁花呗和京东白条。

  我爱卡主编董峥表示,类似蚂蚁花呗、京东白条这类消费金融产品,只要上报这笔授信,就和银行信用卡一样,在一段时期内密集申请或者申请过多,都可能会被银行视为有多头借贷的风险。“比如一个人手里信用卡和消费金融产品加起来有40万元的总额度,他平时用超不过5万元,但银行从征信系统看不到日常消费,只能看到你已经有了40万元额度,银行会担心再增加额度会超过持卡人的还款能力范围。”这也间接解释了为什么业内会有“第9张卡不会获批”的说法。

  个人征信查询频繁

  如果一个人在一段时间内密集查询个人征信,也可能令银行产生“此人非常缺钱”的感觉,从而有所警惕。

  如此的个人征信查询记录是怎么产生的?一种情况是申请信用卡等小额信贷工具过于频繁。有一位网友表示,在某段时间趁着空闲多,她曾一口气申请了十几张银行信用卡,觉得也没什么成本,只是填几张申请表,但过了一段时间,她去办一笔很重要的贷款时被秒拒。

  经了解,她个人信用报告在一个月内有12次被查询记录,分别来自各家信用卡发卡行。业内人士表示,信用报告被多次查询,会被银行认为申请人迫切需要资金,潜在违约风险很高。

  另据一位银行业人士介绍,还有一种情况是部分持卡人信用卡给别人用着,或者是被顶名贷款,由于每个月的还款日是固定的,资金不是自己使用,对条约了解也不够深入,总是担心逾期,于是会频繁地在临近还款日时查询。

  该人士表示,现在央行规定银行柜台每年可免费查询两次个人征信记录,第三次开始每次收25元。互联网也可查询,无费用,但相对麻烦且有延迟。二者都会留下记录。在商业银行柜台查询的记录都以明细形式列在报告中,时间、主体、操作人都有,互联网查询则在报告末标注本年查询多少次。

  联系方式非本人实名

  银行审批信用卡的过程中,在查询过往是否有逾期记录、个人工作与收入水平等基本要素后,还有一个环节非常重要,就是电话向申请人本人核对信息。不过,这个环节也会出现不少问题。

  近期一位市民反映,他在申请某股份制银行信用卡的时候,在线填写个人信息后,因为手机号不是实名制直接被拒。记者了解到,虽然近年新办的手机号都已实名制,但早前几年的一批老号仍然没有完全实名制,家人间交换使用号码的情况也不在少数。

  此外,业内人士介绍,在核验信息环节,还曾出现过联系人不知情或不愿做联系人、申请人异地户籍亲属联系不上、核批卡种与额度未达申请人要求继而申请人拒绝接受、申请人工作地及居住地非该行网点城市、申请人不符合集体办卡等情况,这些都可能成为银行拒绝批卡的原因。

  北京商报记者程维妙

  ■ 解读

  银行监控趋严

  多家银行信用卡中心客服人员都对北京商报记者表示,银行是否核批一张信用卡,主要会综合申请人的征信状况、还款能力、个人资产等,同时也会根据该行当年发卡量、授信剩余额度、应偿信贷余额、信用卡不良率等方面考虑。

  近年来银行卡信贷规模持续增长的同时,不良率也在攀升。根据央行发布的数据显示,截至2016年末,银行卡授信总额为9.14万亿元,同比增长29.06%;银行卡应偿信贷余额为4.06万亿元,同比增长23.63%;银行卡卡均授信额度1.96万元,授信使用率44.45%;信用卡逾期半年未偿信贷总额535.68亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.4%,占比较上年末上升0.17个百分点。

  由于信用卡资金流向掌控难度较大,有监管层人士今年也再次提出,银行要进一步严查贷款目的和用途,尤其是对于今年严控的涉房类交易,要警惕借款人可能会通过使用多张信用卡套现支付房贷首付。10月中旬,有股份制银行发布公告称,将对该行信用卡涉房类交易进行风险管控,在境内房地产类商户进行交易时,单月人民币交易金额不可超过3万元,全年累计不可超过10万元,且境外不可进行房地产类交易。业内人士认为,随着监管政策的升级,信用卡进行房地产类交易的管控还将越来越严格。

(责任编辑:DF316)

已有6人评论, 共4243人参与讨论 我来说两句… 举报
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
点击排行
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-54509984 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509988-2345/021-24099099