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零售业务转型 银行发力信用卡

2018年09月13日 02:52
作者:欧阳剑环
来源: 中国证券报
编辑:东方财富网

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  随着各家银行加大零售业务布局力度,信用卡业务逐渐成为银行转型之“利器”。上半年,多家银行信用卡业务实现稳健增长,但部分银行信用卡不良率较年初上升。业内人士认为,同比来看,多家银行信用卡业务资产质量仍在改善,风险水平整体可控。

  招行信用卡交易额领先

  零售转型渐成行业共识,信用卡成为银行零售业务的“重要抓手”。从发卡量来看,截至6月末,工商银行建设银行招商银行中国银行的信用卡累计发卡量均超过一亿张。其中,工商银行信用卡累计发卡量达1.56亿张,建设银行招商银行分别以1.15亿和1.14亿张紧随其后。

  多家银行上半年新增发卡量大幅增长。例如,中信银行新增发卡量为863.27万张,同比增长104.25%;平安银行信用卡累计新增发卡917.98万张,同比增长81.2%。值得注意的是,上半年浦发银行新增发卡较去年同期下降逾20%。

  从交易额来看,七家银行上半年信用卡交易额超过万亿元。其中,招商银行拔得头筹,上半年实现信用卡交易额1.82万亿元,同比增长41.23%;交通银行交易额为1.47亿元,同比增长43.79%;建设银行和工商银行交易额分别为1.45万亿元和1.41万亿;平安银行、光大银行民生银行也跻身信用卡交易额万亿俱乐部。

  从信贷规模来看,截至6月末,建设银行信用卡贷款余额最高,达6313.05亿元;工商银行和招商银行信用卡贷款余额均超过5000亿元。

  “不论是从数量还是质量来看,与2017年相比,商业银行的信用卡业务整体上发展得更快更稳健。”融360分析师李万斌表示,工行、建行、招行和平安银行作为信用卡大行的龙头地位日益凸显;另外,交行大力开发信用卡存量客户消费需求,交易额和信贷余额再上一个台阶。

  信用卡业务资产质量改善

  在银行信用卡业务飞速发展的同时,今年上半年不少上市银行信用卡不良率较年初上升。业内人士表示,从同比来看,多家银行信用卡业务资产质量仍在改善,目前并不需要担心危机事件发生。

  截至6月末,招商银行信用卡贷款不良率为1.14%,较上年末上升0.03个百分点。该行半年报称,这主要是由于现金贷新规、共债风险等外部因素的影响。2017年末,现金贷新规出台,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间。但长期来看,这有利于肃清市场环境。前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。

  浦发银行半年报显示,截至今年6月末,该行信用卡不良贷款余额64.92亿元,不良率1.58%,较上年末上升0.26个百分点,风险水平整体平稳可控。

  李万斌表示,同比来看,大部分银行的信用卡的不良率较2017年同期有所下降,信用卡的资产质量仍整体向好。其中,兴业银行不良率降幅最大,为1.27%,同比下降0.46个百分点;中国银行同比下降0.43个百分点至2.43%;建行、平安和农行的信用卡不良率基本保持稳中略降。尽管仍有三家银行的不良率同比有所上升,但仍处于行业较低水平。

  国信证券银行业首席分析师王剑认为,整体来看,虽然2017年以来有大量银行涌入信用卡市场,再加上今年上半年流动性较为紧张、现金贷监管加强,共债问题导致银行信用卡不良率有所上升,但目前还不需要担心危机事件发生。

  王剑表示,尽管我国信用卡发卡量、贷款余额同比增速都在快速上升,但逾期情况还在改善当中。另外,我国没有出现政府出台扶持措施等过度刺激的情形,银行之间竞争不算特别激烈,没有出现过度授信的情形。近几年信用卡卡均授信额度增速为个位数,略高于居民收入增速,还算正常。

(责任编辑:DF380)

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