春节行情初显 银行理财产品收益微升至4.07%

2017年01月22日 07:49
来源: 普益标准
编辑:东方财富网

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  普益标准监测数据显示,本周276家银行共发行了1538款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期增加13家,产品发行量较上期增加61款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.07%,较上期上升0.02个百分点。

  本周,14个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,17个省份的保本型银行理财产品收益率出现环比下降;31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,0个省份的非保本型银行理财产品收益率出现环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、浙江省、山东省,分别为3.59%,3.53%,3.49%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份江苏省、广东省、上海,分别为4.31%、4.31%、4.30%。

  本周,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1312款,较上期增加12款。其中,全开放式产品数量为277款,较上期增加3款;半开放式产品为1002款,较上期增加10款,收益率披露较为完整的产品有760款。

  本周,在售的开放式预期收益型人民币产品数量为528款,较上期减少11款。其中,全开放式产品数量为277款,较上期增加3款;半开放式产品为218款,较上期减少18款,收益率披露较为完整的产品共375款。

  本周,净值型产品期间收益率最高的产品为中国工商银行发行的“尊享系列开放净值型(平衡精选主题)理财产品2015年第3期”,期间收益率为110.48%。

  本周封闭式非结构性预期收益型产品共有2095款到期,其中公布了到期收益率的产品有198款。本周结构性产品共148款道奇,其中2款公布了到期收益率的结构性产品,无未实现收益区间中间值的产品。

  1. 本周资管热点及政策解读

  净值型理财产品将成银行理财焦点

  如果说2016年是理财市场监管年,那么2017年对于理财业务转型将是重要的一年,各家银行压力与动力并存。一方面,受打破刚兑的要求,净值型理财产品将成为各商业银行争夺的焦点。另一方面,净值型产品相对复杂的设计,使得投资者教育并非一朝一夕之事,因此2017年预期收益型产品仍会是市场主流。据普益标准日前发布的《2016年银行理财市场年度大盘点》显示,截至2016年12月31日,共有459家商业银行发行123758款人民币预期收益型产品,市场占比达98.48%,和2015年同期比较,发行银行数量增加104家,产品发行量增加32971款,继续创下新高,增幅达36.32%。城市商业银行产品发行量仍然最大,全年发行42526款人民币预期收益型产品,占比35%;股份制商业银行位列第二,发行量为31621款,占比26%;农村商业银行发行30179款,占比25%;国有商业银行相对产品发行量最少,占比14%。回首过去十年,中国的银行理财是以产品为中心、以“资金池—资产池”等形式运作,商业银行会按照约定的预期收益率刚性兑付。作为理财行业的潜规则,这种刚性兑付在与客户签订的合同文件中并不会写明。但不管产品运作情况如何,在到期不能兑付的情况下,发行机构也会采取其他措施来保证本金和利息的兑付。在不断增长的发行量背后,银行这种做法实际会在内部造成风险积累。对此,普益标准指出,投资者对预期收益型产品兑付模式的认知已根深蒂固,使其打破刚兑的成本过高,净值型产品将成为打破刚兑的新希望。普益标准认为,2017年净值型产品发展前景广阔。从经济运行来看,2017年实体经济暂时还将延续较低的融资需求,资产收益的下行,会倒逼产品收益率下滑,净值型产品对于理财产品收益过低的局面能有所缓解。

  点评:近期银监会对于净值型理财产品的支持力度加大,监管层希望未来成为理财产品的主流趋势,银行也逐渐在朝这个目标转型,加速银行理财刚性兑付的打破速度。

  2. 封闭式预期收益型人民币产品

  2.1 本周银行理财整体情况展示

  普益标准监测数据显示,本周276家银行共发行了1538款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期增加13家,产品发行量较上期增加61款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.07%,较上期上升0.02个百分点。银行理财现“春节行情”,一方面是由于资金面偏紧张,上海银行间同业拆放利率(Shibor)20日再度全线上涨,已连续普涨6日。另一方面是,各家银行都希望2017年有一个“开门红”,纷纷推出高收益的“新春”系列产品抢占市场。

  本周发行的银行理财产品中,国有控股银行共发行219款,其市场占比环比上升0.16个百分点至14.24%;股份制商业银行共发行253款,其市场占有率环比上升0.61个百分点至16.45%;城市商业银行共发行576款,其市场占有率环比下降1.34个百分点至37.45%;农村金融机构共发行472款,其市场占有率环比上升1.31个百分点至30.69%;外资银行共发行18款,其市场占有率环比下降0.73个百分点至1.17%。

  图表1:本周理财产品发行机构分布

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表2:本周区域保本理财产品收益率一览

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表3:本周区域非保本理财产品收益率一览

  资料来源:普益标准金融数据平台

  2.2 国有控股银行封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周国有控股银行共发行184款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行48款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.45%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.67%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.25%。非保本型理财产品共发行136款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.04%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.23%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.11%。

  图表4:国有控股银行保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表5:国有控股银行非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  2.3 股份制商业银行封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周股份制商业银行共发行223款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行15款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.33%; 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.31%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.22%。非保本型理财产品共发行208款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.38%; 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.41%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.43%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.63%。

  图表6:股份制商业银行保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表7:股份制商业银行非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  2.4 城市商业银行封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周城市商业银行共发行562款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行151款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.43%; 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.61%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.59%,12个月以上的理财产品平均收益率为3.60%。非保本型理财产品共发行411款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.41%; 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.43%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.47%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.58%。

  图表8:城市商业银行保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表9:城市商业银行非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  2.5 农村金融机构封闭式预期收益型人民币产品

  普益标准监测数据显示,本周农村金融机构共发行468款封闭式预期收益型理财产品。保本型理财产品共发行241款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.65%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.79%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.81%;12个月以上的理财产品平均收益率为3.97%。非保本型理财产品共发行227款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.22%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.29%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.29%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.40%。

  图表10:农村金融机构保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表11:农村金融机构非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  2.6 各区域内银行理财产品收益率统计

  图表12:各区域内银行理财产品收益率统计  

  资料来源:普益标准金融数据平台

  注:上图显示的为保留计算结果后的两位小数,与上期对比时未保留两位小数。

  本周,14个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,17个省份的保本型银行理财产品收益率出现环比下降;31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,0个省份的非保本型银行理财产品收益率出现环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、浙江省、山东省,分别为3.59%,3.53%,3.49%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份江苏省、广东省、上海,分别为4.31%、4.31%、4.30%。

  2.7 各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比

  本周各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比如下:

  图表13:3个月以下非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表14:3个月至6个月非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表15:6个月至12个月非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  图表16: 12个月以上非保本型理财产品平均收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  3. 本周开放式预期收益型人民币理财产品情况

  3.1 每周新发开放式产品

  图表17:本周新发开放式产品一览

  资料来源:普益标准金融数据平台

  注:本部分仅显示公布了预期收益率的开放式产品

  3.2 本周开放式预期收益型人民币产品存续情况

  图表18:开放式预期收益型人民币理财产品存续情况统计

  资料来源:普益标准金融数据平台

  注:上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

  本周,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1312款,较上期增加12款。其中,全开放式产品数量为277款,较上期增加3款;半开放式产品为1002款,较上期增加10款,收益率披露较为完整的产品有760款。从整体情况来看,半开放式预期收益型产品存续数量均高于全开放式预期收益型产品。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅城市商业银行高于3%。

  3.3 本周开放式预期收益型人民币产品在售情况

  图表19:开放式预期收益型人民币理财产品在售产品数量统计

  资料来源:普益标准金融数据平台

  注:上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

  图表20:开放式预期收益型人民币理财产品在售产品收益率统计

  资料来源:普益标准金融数据平台

  注:上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

  本周,在售的开放式预期收益型人民币产品数量为528款,较上期减少11款。其中,全开放式产品数量为277款,较上期增加3款;半开放式产品为218款,较上期减少18款,收益率披露较为完整的产品共375款。除国有控股银行外,在售的半开放式产品发行量高于全开放式产品发行量。其中,股份制银行在售的公布了收益率的全开放式产品数量最多达91款;在售的公布了收益率的半开放式产品最多的发行主体为股份制商业银行为107款。

  4. 净值型人民币理财产品情况简析

  4.1 净值型产品期间收益率排名

  图表21:净值型产品期间收益率top10

  资料来源:普益标准金融数据平台

  5. 外币理财产品情况

  本周,国有银行共发行了19款外币理财产品,其中13款美元产品,3款澳元产品,1款英镑产品,2款港币产品;股份制银行共发行了9款外币理财产品,均为美元产品;城市商业银行共发行了4款理财产品,均为美元产品。

  本周发行了外币产品的银行主要有交通银行、上海浦东发展银行、上海银行兴业银行招商银行、中国建设银行、中国农业银行中国银行.

  图表22:外币产品数量及收益率

  资料来源:普益标准金融数据平台

  6. 到期产品情况简介

  非结构性封闭式预期收益型产品:

  本周封闭式非结构性预期收益型产品共有2095款到期,其中公布了到期收益率的产品有198款。

  包含的投资方向有:货币市场工具、债券、贷款类资产、交易所债权类资产、股票、股权、票据、收益权。

  本周无未达到预期最高收益的产品。

  结构性产品:

  本周结构性产品共148款,其中2款公布了到期收益率的结构性产品,无未实现收益区间中间值的产品。

  挂钩对象包括指数、汇率、其它、利率、现货、现货价格、股票、基金。

(责任编辑:DF316)

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