强监管下市场正在转型 银行理财产品发行增速下降

2018年02月07日 10:59
来源: 上海青年报
编辑:东方财富网

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  强监管下的银行理财产品市场正在转型, 近日,银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2017年)》显示,2017年银行理财产品增速呈现下降趋势,同业理财规模与占比较年初“双降”,理财资产配置以标准化资产为主,新发行理财产品以低风险等级为主。

  累计发行产品25.77万只

  截至2017年年底,全国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品总数达9.35万只;理财产品存续余额29.54万亿元,这一数额较去年年初增加0.49万亿元,同比增长 1.69%;但比2016年全年少增5.06万亿元,增速同比下降21.94个百分点。2017年全年,银行业理财市场累计发行理财产品25.77万只,累计募集资金173.59万亿元,平均每月募集资金14.47万亿元。

  可以比较的是,截至2017年底,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类等理财产品存续余额占全部理财产品存续余额的66.99%。其中,一般个人类产品存续余额较年初增长2.76万亿元,增幅达23.31%;占全部理财产品存续余额的49.42%,较年初增长8.68个百分点。

  去年新发行的理财产品更是将产品的安全性放在了首位,不但低风险产品的发行数量较2016年再度有所增长,保本类产品的占比也较2016年有所提升。2017年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元,占全市场募集资金总量的83.25%;而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.28万亿元,仅占0.16%。与此同时,截至2017年年底,非保本产品的存续余额为22.17万亿元,占全部理财产品存续余额的75.05%,较去年年初下降4.51个百分点;保本产品的存续余额为7.37万亿元,占全部理财产品存续余额的24.95%。

  个人投资收益达6667亿元

  2017年全年,个人投资者通过购买理财产品所获取的收益达6667.5亿元。据统计,银行业理财市场2017年共有28.46万只产品发生兑付(其中有23.01万只产品到期),理财产品累计兑付客户收益11854.5亿元,较2016年增长2081.8亿元,增幅21.30%。分机构类型来看,国有大型银行3731.9亿元,占31.48%;全国性股份制银行4765.4亿元,占40.20%;此外,城市商业银行、农村金融机构和外资银行分别占17.58%、6.21%和1.24%。

  2015至2017年,银行发行的理财产品的客户实际年化收益率基本在3.5%-5.0%之间。从2017年全年来看,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.06%,较2016年上升27个基点。2017年,已终止的封闭式理财产品收益率呈现出上升趋势,从年初的平均3.5%左右上升至平均4.3%左右。

  从资产配置情况来看,标准化资产是银行理财资金配置的主要资产,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的67.56%,其中债券是理财资金配置的最重要的一类资产,截至2017年底,债券资产配置比例为42.19%。

  同业理财规模与占比“双降”

  近年来,银行同业理财规模急剧增长,而这一势头在2017年遭遇“急刹车”,在一系列“组合拳”的打击下,2017年全年同业理财规模与占比较年初出现“双降”,前者更是较2016年大降逾五成。

  截至2017年年底,金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,占全部理财产品存续余额的11%。金融同业类产品存续余额较去年年初大幅减少3.4万亿元,降幅为51.13%;占比下降11.88个百分点。

  据悉,银行业理财登记托管中心是由中央国债登记结算有限责任公司发起的中立性理财市场服务机构,其业务由银监会监管。作为全国银行业理财市场集中登记、信息披露和第三方托管服务机构,目前已建成理财登记、托管、中国理财网以及理财综合业务平台等系统,2017年,银行业理财登记托管中心为进一步丰富中国理财网网站内容、优化用户体验,对网站进行了9次功能性升级,实现了全产品阶段、全种类覆盖的产品信息展示,为投资者提供了理财产品真伪性核验的平台。

(原标题:银行理财产品发行增速下降)

(责任编辑:DF150)

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