中国式小贷步步惊心

2013年04月10日 10:29
作者:罗梅芳
来源: 投资有道
编辑:东方财富网

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  高端投资理财,可以找银行 、信托 、第三方理财机构;可是假如手里一时只有十几万甚或仅仅几万元的闲钱,通常情况下是“非常尴尬”:买银行理财产品 ?买的可能只是浮云;投资股市?开着奥拓进去,多半变成奥特曼出来……门槛低而收益高的理财渠道少之又少。

  所以小额信贷行业最近人气爆棚也就很容易理解了:一边是无数想生“金蛋”的闲散资金,另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。特别是在P2P网络借贷红遍大江南北的今天,投资和贷款瞬间变得异常简单。身处其中正在狂欢的人们需要思考的只是,如何让狂欢更持久又不伤身?

  小贷争锋

  在小额借贷平台上,出借方可以投资几千元到几万元不等,最高可以获得20%的收益。有人盛赞小额借贷是既划算又便捷的理财渠道;也有人担忧,小额借贷跑得太快容易栽跟头。

  经过多年打拼,在创建一家生产古典家具的工厂后,杨义把生意做得风生水起。然而同无数自主创业的企业主一样,随着生产规模的扩大和订单数量的增加,投入的资金开始“吃紧”。

  当一张400万的订单摆在面前,杨义前一秒还喜上眉梢,下一秒他就陷入苦恼。用小沈阳的名句,就是商人最悲催的事发生了:订单来了,钱用光了。拿什么投入新的生产?经过几日奔波,亲戚朋友的犹豫态度让他求助无门,而VC的冰冷挑剔更浇灭了他的希望之光。就在他心灰意冷之际,一则关于P2P网络借贷的报道跳进了他的视野。

  “我了解到在网上,可以从陌生人那里借钱过来。”虽然理智上杨义告诉自己不可能天上掉馅饼,但已经“走投无路”的他还是决定试一试。第一次“吃螃蟹”,杨义顺利获得了5000元的借款。

  为了获得更大额度的借款,在一次家具展会上,杨义邀请这家P2P网络借贷的负责人来参观考察公司实力,并很快获得了100万的信贷额度。

  就这样,依靠几家P2P网络借贷平台,杨义把自己的家具公司扩张到了18家店。目前运营良好,仅去年一年的销售总额就达到4700万。杨义笑称自己从“走投无路”进入了“柳暗花明”。

  “到现在为止,我在网上借了差不多1500万资金。”饱尝甜头的他甚至还收购了一家P2P网络借贷公司,并计划用这个平台来帮助更多像他一样急需资金且信誉良好的小企业主。

  3年增长10倍

  事实上,像杨义这样通过网络小额信贷平台来解决燃眉之急的人不在少数。他们需要的金额从几千元到几百万不等。相对应的,在杨义们靠小额信贷平台获取帮助的另一端,是无数拥有闲置资金的放贷人向小额信贷平台源源不断地“输血”。为资金需求方与供给方搭建桥梁和信息平台,这就是小额信贷公司存在的意义。

  小额贷款公司与金融机构之间最大的区别,在于不吸收公众存款。但是,对于杨义公司这样的中小微企业来说,小额贷款公司比银行更为便捷、迅速,审批、放款等手续简单,也更容易获得贷款;而与民间借贷相比,小额贷款更加规范,贷款利息还可由双方协商。

  实际上,小额贷款公司早已不是新鲜事物,在20世纪70年代就已经在国际上产生,最初目的是消除贫困和发展农业生产。1990年代初期在中国农村经历过一段比较漫长的摸索期,随着21世纪“融资难,投资无门”矛盾的凸显,小额借贷行业才渐渐找到“用武之地”。

  庞大的市场需求,促使小额信贷公司快速发展。特别是最近三年间,行业呈风生水起状。如全国人大常委会委员、民建中央副主席辜胜阻前不久所说,“小额信贷平台在短短的三年时间,其公司数量增长了10倍,贷款金额增长6倍。”

  之所以火爆至此,主要是由于小额信贷“网络版”的上线,即杨义所使用的网络借贷平台。如果说传统小额贷款公司还是B2C的模式-公司对个人,那么,“网络版”则完全进入了P2P时代。

  所谓的P2P小额信贷平台,是peer?to peer lending的缩写,即个人对个人借贷之意。在借贷过程中,借贷双方的资料与资金流转、完成签订合同等手续全部通过小额信贷平台来实现。这种通过信用实现金融对接服务目标的工具起源于英国 ,核心是利用互联网的技术,使具有闲散资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业,能在线上通过平台自行配对。

  随着民间借贷的兴起和资金需求的日益旺盛,P2P小额信贷平台已经发展成为一种新型的金融模式风靡全国,相关企业蜂拥而至进行跑马圈地。

  “这两年P2P真是发展得太快了!”面对小额信贷平台的井喷式发展,金融界人士不禁惊呼,几乎每隔半个月时间就涌现出十几家!

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