楼市要变天?中信银行不给北京房子放贷 多地房贷利率上浮

2018年03月02日 08:17
来源: 东方财富网

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   2月28日,中信银行暂停了北京地区个人住房抵押贷业务的消息在市场上蔓延。

  当天下午,中信银行北京分行紧急对此进行了回应,证实了上述消息。

  中信银行表示,自2017年3月起,国家加大房地产市场调控工作的部署,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,加之北京市“因城施策”的大背景下,我行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策,对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

  不会影响正常购房信贷需求

  所谓个人住房抵押贷款,与一般意义上的首套、二套房个人按揭贷款不同,前者是拿着已经有的房子向银行抵押贷款,一般用于企业经营活动等;后者则是从银行贷款用于买房。

  据了解,个人住房抵押贷的资金用途分为消费和经营,早在2014年,北京银监局就已正式下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》,要求个人消费贷原则上发放金额不超过100万、期限为10年以内,以防止个人消费贷款违规进入楼市股市。

  但实际情况是,很少有人能获得顶额贷款。此外,银行对资金流向也有限制,需要提供消费凭证,若是用于购车装修,银行会直接打款到商家账户。

  因此,200万元以上的住房抵押贷款只可能是个人经营贷款。在北京地区,个人经营贷款的额度为所抵押房屋评估值的六成左右,其中,邮储银行与民生银行略高一点,最高可以贷出7成;北京农商行与华夏银行为6成;而大连银行经营贷的额度更少,最高只有200万,若超过200万只能走小企业贷款途径。

  中信银行还明确,为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,调整相关业务的审批政策,确保中信银行信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求。

  据报道,除了中信银行外,目前北京地区多家银行的个人住房抵押贷款业务正常运转。招商银行北京某支行客户经理向第一财经称,该行目前房屋抵押经营性贷款正常,未区分200万元额度上下的不同政策。

  多地房贷利率上浮

  虽然其他银行并未对个人住房抵押贷款业务进行修改,但不少银行纷纷将房贷利率上调。

  北京方面,13家银行房贷利率情况中,虽然四大行、招商银行、大华银行、北京银行目前首套房均执行基准上浮5%的市场最低价,交通银行、民生银行及浦发银行维持上浮10%,与去年持平,但也有部分银行已经率先提价或在酝酿调价中,少部分银行将首套按揭贷款利率上调至上浮20%甚至更高。

  业内人士指出,与春节前国有四大行对广州地区的住房按揭利率提升至基准上浮10%相比,北京房贷利率仍有进一步上浮空间。

  除了北京外,其他地方的房贷利率均有不同程序的上浮。

  广州方面,2月伊始,工农建中就同时宣布,将广州首套房利率上浮10%,二套房利率上浮15%。对比去年同期,广州的大部分银行还都是在执行8.5折的贷款利率。也就是说去年买房,房贷利率大概是4.16%,今年就是5.39%了。

  深圳地区四大行、招行等主流银行提供的首套房贷款利率仍保持上浮10%,交行为上浮15%,平安、光大等中小银行的利率也提升至上浮10%,房贷额度比较紧张。

  武汉市场上,春节过后,首套房贷利率普遍上浮20%,二套房利率上浮30%。而在去年,很多银行房贷政策还是首套首付利率上浮 10%,二套利率上浮20%。

  北京节后首次土地出让现流拍

  除了贷款端的问题外,土地端也出现了新状况。

  2月28日,春节后北京土地市场首次出让两宗地块。其中,来自密云的限价房地块因开拍前没有房企报名最终流拍。另一宗,门头沟区永定镇综合性商业金融服务业地块仅经一次报价,便由金融街+京西置地联合体以底价拿下,溢价率为0。

  值得注意的是,来自中原地产研究中心的统计数据显示,2018年(截至2月28日)以来,北京土拍市场已有4宗住宅地块流拍。

  中原地产首席分析师张大伟指出,土地流拍更根本的原因在于房企对市场的热情和预期在下降。在这一轮严格的房地产调控下,北京作为全国房地产调控的标杆城市,市场持续低迷,这一压力也逐渐传导到土地市场。

  国家统计局日前发布的2018年1月份70个大中城市商品住宅销售价格统计数据显示,1月份,70个大中城市中一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为下降,二手住宅销售价格降幅比上月扩大0.2个百分点;二线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比涨幅分别比上月回落0.3和0.2个百分点;三线城市环比涨幅分别回落0.1和0.2个百分点。

  房价要跌了吗?

  尽管全国房贷利率普遍有上扬势头,但不少观望者已经蠢蠢欲动了。统计数据显示,春节假期后,北京房贷市场咨询量环比节前上涨10%左右,买房与看房的热情都在恢复。

  不过,这并不代表楼市已经出现回暖。中原地产研究中心统计数据显示,春节期间一二线城市的网签数据假期基本全面暂停,但大部分三四线城市的市场成交均比往年有所活跃。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,一线城市作为领头羊,具有很强的信号意义。历史数据显示,往往是一线城市先跌,二线和三线跟着下跌。反弹亦然,一线城市终结下跌态势,然后二三线城市止跌反弹。

  目前,房地产宏观调控正进入深水区,尤其是去年以来中央首次提出“租售同权”、加大租赁型住房土地供应等政策,从过往相对由购房模式主导的市场格局,走向多元化房产满足不同群体诉求的格局,意味着中国房地产市场将摆脱单一商品房交易模式的路径依赖,同时是“土地财政”的全新变革。

(责任编辑:DF207)

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