央行整肃支付清算市场民生银行“中枪”被罚1.6亿

2018年04月03日 15:48
来源: 投资时报
编辑:东方财富网

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  随着金融业严监管掀起风暴,今年监管层对商业银行下发的罚单数量明显上升。统计显示,截至3月20日,银监系统年内开出的罚单已超过800张。

  继银监会之后,央行近日也开出史上最大罚单。3月16日,中国人民银行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)支付清算业务违规情况进行处罚,除了给予警告,合计罚款1.63亿元。对此,民生银行表示,已撤销厦门分行新兴支付清算中心。

  关停新兴支付清算中心

  2015年3月,中国民生银行总行新兴支付清算中心作为总行一级部门,在民生银行厦门分行的积极促成下落地厦门。自成立伊始,其定位就是全行新兴支付业态的综合清算平台,负责提供本外币、境内外、线上线下的支付清算综合服务。

  在与第三方支付机构的合作中,民生厦门清算中心事实上承担了清算职责,扮演着传统收单业务中银联的角色。

  3月26日,央行披露,为加强金融监管,整肃支付清算市场秩序,防范支付风险,中国人民银行于2017年7月至9月,先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。

  经查实,上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。中国人民银行综合考虑两家银行违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素,依据相关法律规章规定,对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告,没收违法所得4841.8万元,并处罚款约1.15亿元,合计处罚金额1.63亿元;平安银行则被没收违法所得303.6万元,并处罚款1030.8万元,合计处罚金额1334万元。

  人民银行表示,下一步,将继续依据相关法律规定,持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

  事实上,这样的处罚早有信号可见。

  2017年6月21日,民生银行厦门新兴支付清算中心就针对其下游合作伙伴发出“i支付(网关)业务紧急通知”,单方面中止其网关服务。

  据了解,紧急关停i支付(网关)业务之后,包括百付宝、通联、杉德、汇付天下、甬易支付、现代金控(北京)、银生宝、天翼电子、易联汇华-易势、汇潮支付、北京数码视讯、上海迪付、北京钱袋宝、易智付等在内的共计45家支付机构受累集中。百付宝涉及冻结资金4000万元,应为多家支付公司冻结金额之最。而除却45家持牌非金机构,还有大量“二清”机构也同样遭遇了资金冻结。

  有关支付结算市场的发展,可追溯至2014年10月底,国务院决定进一步开放清算市场。此举给予了市场各方想象空间,更多人的目光聚焦在国外卡组织、国内大行、支付宝财付通等明星企业身上。相较而言,民生银行的布局引来的关注并不多。

  2015年4月,在民生银行2015年第一次股东大会上,民生银行行长助理林云山(现民生银行副行长)透露了2014年开始“静悄悄”开展的一个业务。那就是以厦门自贸区为依托,民生银行做第三方支付的清算平台,当时接入机构就已超120家,覆盖了全国80%第三方支付公司。同时林云山还透露,这个业务将会逐渐从民生银行剥离出来,单独拆成子公司。

  林云山彼时说:“第三方支付清算的竞争并不算激烈,而银行卡清算将是非常激烈的竞争格局。不过,当民生银行把第三方支付的清算做好,团队搭建起来后,进入银行卡清算也不成问题。”

  正是在这样的大背景中,2015年3月,民生银行厦门分行促成民生银行总行新兴支付清算中心落地厦门。该清算中心定位于全行新兴支付业态的综合清算平台,负责提供本外币、境内外、线上线下的支付清算综合服务。

  对于央行的处罚,民生银行表示,根据中国人民银行相关要求,为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展,该行先后落实了多项整改工作:一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改;三是在总行层面,各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段,进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

  资产质量依然承压

  在银行业整体回暖的情况下,民生银行的年报成绩单并未给市场带来惊喜,资产质量压力依然存在。

  3月30日,民生银行披露的年报显示,该行实现归属于股东净利润498.13亿元,同比增长4.12%;加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为14.03%和0.86%;基本每股收益1.35元,同比增长0.04元;归属于母公司普通股股东的每股净资产10.12元,比上年末增长1元。

  2017年,民生银行集团营业收入1442.81亿元,同比下降7.01%。其中利息净收入865.52亿元,同比减少8.59%;非利息净收入577.29亿元,同比减少4.53%,在营业收入中的占比为40.01%,同比提升1.04个百分点;实现零售业务营业收入481.62亿元,占比35.22%,同比提升2.18个百分点。

  值得注意的是,民生银行不良贷款率延续上升态势。年报显示,截至2017年末,民生银行不良贷款率1.71%,比上年末上升0.03个百分点;拨备覆盖率155.61%,贷款拨备率2.66%,分别比上年末上升0.20、0.04个百分点。


(责任编辑:DF118)

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