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腾讯开的银行有多赚钱?工农中建看了要眼红

2018年06月27日 15:28
作者:肖乐
来源: 每经网
编辑:东方财富网

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  无网点、轻型化、大数据的盈利秘诀还在继续显效——在传统银行的营收增速普遍在10%以下(甚至有个别出现负增长)的情况下,不少民营银行交出了亮眼的成绩单。

  腾讯旗下的微众银行2017年年报显示,其去年实现营收67.48亿元,同比增长176%,净利润14.48亿元,同比增长261%。截至2017年底,微众银行的资产总额达到了817.04亿元,不良贷款率0.64%,较前两年有所上升。

  而放眼第一批开业的5家民营银行(深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行),除了网商银行,其余四家均已披露2017年年报,从营收、净利润等指标来看,民营银行业绩均在增长,但增长幅度差距较大,如营收同比增速从10%到116%不等。

  同时,2016年12月开业的湖南三湘银行也于不久前披露了2017年年报,2017年净利润3954.86万元,实现首年盈利。

  这足以让不少传统银行惊叹于互联网的魅力。

腾讯开的银行有多赚钱?工农中建看了要眼红

  民营银行业绩普增

  6月22日,微众银行披露了2017年年度报告,营收、净利润等指标继续快速增长。2017年,微众银行实现营收67.48亿元,同比增长176%,净利润14.48亿元,同比增长261%。截至2017年底,微众银行的资产总额达到了817.04亿元,较2016年增长57%,较2015年则大幅增长了749%。

腾讯开的银行有多赚钱?工农中建看了要眼红

▲截自微众银行2017年年报

  从资产质量指标来看,微众银行2017年的不良贷款率较前两年有所上升,2015年到2017年的不良率分别为0.12%、0.32%和0.64%。拨备覆盖率依然维持较高水平,2015年到2017年的这一数据分别为2379.61%、934.11%和912.74%。

  收入构成上,微众银行非息收入占比进一步提升。2017年,其利息净收入为43.96亿元,手续费及佣金净收入为22.74亿元,分别占比65%和34%。2016年时,微众银行的利息净收入为18.35亿元,手续费及佣金净收入为5.62亿元,非息收入占比为25%。

  从目前已有2017年财务数据披露的民营银行来看,营收、净利润均在增长,但增长幅度差距较大。天津金城银行2017年实现营收6.04亿元,同比增幅10%,实现净利润1.52亿元,同比增长19%;华瑞银行2017年营收9.83亿元,同比增长48.65%,净利润2.53亿元,同比增长77.96%。温州民商银行2017年营收5.04亿元,同比增长116%,净利润1.03亿元,同比增长103%。

  此外,湖南三湘银行也于前不久发布了其开业首年财务报告,截至2017年末,全行总资产73.49亿元,实现营业收入1.90亿元,净利润3954.86万元,实现首年盈利。瀚华金控2017年年报显示,重庆富民银行资产总额达到183.63亿元,2017年收入2.7亿元,税后利润1080.8万元。

  值得一提的是,温州民商银行开业三年,保持了零不良。由于开业时间较短,其他民营银行的不良也维持在较低水平,截至2017年末,天津金城银行和上海华瑞银行的不良率分别为0.43%和0.049%。

  民营银行困境:

  吸存难、放贷能力受限

  尚在婴儿期的民营银行呈现出较好的发展势头,但在发展过程中也存在一些障碍。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言向每日经济新闻记者表示,在一行一店的政策要求下,民营银行线下获客渠道受限,线上获客又受阻于I类户未放开远程开户功能,普遍存在吸存难的问题,而同业拆借则受限于同业负债比例限制,也很难成为主要的资金来源。从结果上看,民营银行负债结构普遍依赖股东存款和对公存款,且总负债规模受限,反过来又影响其放贷能力,不利于在激烈的市场竞争中快速站稳脚跟。

  民营银行的年报数据能够一定程度反映上述问题。温州民商银行2017年存款占总负债比重为68%,其中对公存款占比87%,对私存款占比13%。微众银行2015年~2017年的同业负债占比分别达到90%、85%和64%,客户存款占比分别为2%、7%和7%。

腾讯开的银行有多赚钱?工农中建看了要眼红

▲截自温州民商银行2017年年报

  薛洪言表示,从现有银行业体系来看,市场不缺银行机构,缺的是机制灵活、具有创新精神和科技能力的持牌金融机构。从定位上看,民营银行应着眼于创新发展和差异化布局,坚守普惠金融的定位,通过科技赋能和机制创新为银行业转型发展探索新的可能性。

  与现有商业银行实现互补发展、错位竞争是监管定下的民营银行发展方向,民营银行在开业之初也都确立了自身的定位。罗兰贝格《中国民营银行蓝皮书》指出,现有的民营银行有四大战略专注点,

  一是关注服务小微、三农,例如微众银行、网商银行;

  二是立足自贸区,主攻贸易金融,例如上海华瑞银行、天津金城银行;

  三是专注地区服务,深耕区域经济,包括重庆富民银行、温州民商银行;

  四是深耕产业生态金融,服务相关产业用户,例如武汉众邦银行、吉林亿联银行。

  首批开业的民营银行已经走过了三年成长期,发展日渐稳定。日前,上海新世纪评级将微众银行的主体信用等级由AA+上调至AAA,评级展望为稳定,微众银行成为国内首家获AAA评级的民营银行。

  记者注意到,2017年是民营银行的密集开业期,不过2017年未见新的批筹。对此,薛洪言认为,在强监管的背景下,持牌经营成为各方布局金融业务的共识,牌照的价值水涨船高,从需求方角度看,民营资本参与筹建民营银行的热情不减,批筹节奏更多地看监管机构的统一安排。

(责任编辑:DF376)

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